終身禁業(yè)這樣的“頂格”處罰在保險業(yè)并不常見，但今年上半年，卻接連有人受到如此重罰。7月4日，北京商報記者梳理上半年保險業(yè)處罰情況發(fā)現(xiàn)，僅今年上半年，就有14人被終身禁止從事保險業(yè)，他們多為保險公司或保險中介公司的外勤人員。
這其中，有人宣傳非法基金產(chǎn)品，有人截留投保單侵占客戶保費(fèi)，更有甚者企圖燒毀寶馬車騙保。他們在侵犯消費(fèi)者權(quán)益、竊取保險公司利益的同時，大多還涉嫌刑事犯罪。業(yè)內(nèi)人士表示，合規(guī)是保險從業(yè)者的底線，也是“生命線”，對于保險機(jī)構(gòu)來說，一定要在日常培訓(xùn)時嚴(yán)格要求，讓從業(yè)人員記住自己行為的“高壓線”，同時加強(qiáng)排查，將問題扼殺在萌芽狀態(tài)。
年內(nèi)14人被終身禁業(yè)，創(chuàng)歷史新高
保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管趨勢仍在延續(xù)，2021年僅有1名保險代理人因返傭問題被終身禁業(yè)。但今年上半年，已有14人受到了終身禁止從業(yè)的“頂格”處罰。
根據(jù)《保險法》第一百七十七條：違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。那么，這些人觸及了哪條“高壓線”，才會如此重罰?
北京商報記者通過查詢梳理罰單信息和相關(guān)裁判文書，了解到了這些人被終身禁業(yè)的緣由。具體來說，4月22日，重慶銀保監(jiān)局接連披露了5則行政處罰信息公開表，11位保險從業(yè)人員因違法違規(guī)被終身禁業(yè)。這11人來自5家壽險公司，因?yàn)槊嫦蛏鐣_宣傳重慶盛云穆迪股權(quán)投資基金管理有限公司發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助該公司以銷售基金為名，非法募集資金，犯非法吸收公眾存款罪，被禁止終身進(jìn)入保險業(yè)。
同樣在4月，某保險集團(tuán)公司有兩人被終身禁業(yè)。其中，李某某是該集團(tuán)壽險公司嵐縣支公司原內(nèi)勤，在2015年4月至2019年7月期間，李某某采取截留投保單、專用發(fā)票加蓋假公章、套打保險合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險費(fèi)33筆，金額合計(jì)537.89萬元。而張某某曾是該集團(tuán)健康險公司太原中支營業(yè)部經(jīng)理，張某某騙取客戶的身份證、銀行卡(及密碼)，在客戶不知情的情況下代客戶簽署授權(quán)委托書，辦理保單貸款，并將貸款據(jù)為己用，兩人均被罰終身禁止進(jìn)入保險業(yè)，同時，張某某因貸款詐騙罪、詐騙罪已被判刑。
今年6月，海南銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，莊某某因串通投保人騙取保險金被終身禁入保險業(yè)。相關(guān)裁判文書顯示，莊某某是一汽車修理廠負(fù)責(zé)人、保險代理員，他串通他人，企圖將一輛寶馬車點(diǎn)燃制造車輛自燃事故騙取保險金，最終因保險詐騙罪和放火罪被判刑、罰款。
可以看出，他們之中，有的人向客戶宣傳非法基金產(chǎn)品，有的將客戶保單質(zhì)押辦理貸款據(jù)為己有，更有甚者企圖燒毀寶馬車騙保。不僅侵犯消費(fèi)者權(quán)益、竊取保險公司利益，還可能涉嫌刑事犯罪。
被終身禁入行業(yè)，事業(yè)從此就要換行改道，如此重罰，給行業(yè)帶來了哪些警示?
某壽險公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，隨著保險滲透率不斷提高，保險從業(yè)人員的素質(zhì)問題開始擺上臺面，保險從業(yè)人員在日常工作當(dāng)中更應(yīng)關(guān)注合規(guī)，合規(guī)是底線、紅線，更是“生命線”，在保險行業(yè)長久經(jīng)營，就必須要遵守各項(xiàng)規(guī)章制度。
險企需提高從業(yè)人員門檻，日常培訓(xùn)嚴(yán)格要求
終身禁業(yè)的教訓(xùn)很深刻，這些人不僅自身面臨懲罰，也給保險公司乃至整個保險行業(yè)帶來了經(jīng)濟(jì)、名譽(yù)上的損失。對于保險公司來說，在對代理人進(jìn)行日常管理時，需要注意哪些問題，才能減少類似情況?
上述負(fù)責(zé)人建議，保險公司在日常管理時，最好能對代理人分級管理，在日常培訓(xùn)中需要加強(qiáng)代理人的學(xué)習(xí)力度，日常專業(yè)培訓(xùn)時嚴(yán)格要求，讓從業(yè)人員明晰自己行為的“負(fù)面清單”，對紅線“敬而遠(yuǎn)之”。
資深精算師徐昱琛也表示，保險公司需要提高保險從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻，盡量選擇德才兼?zhèn)涞膹臉I(yè)者。
對于11人因宣傳非法基金產(chǎn)品被禁業(yè)的情況，該負(fù)責(zé)人表示，保險公司很多客戶會有投資方面的需求，所以保險公司的代理人很容易成為不法分子利用的目標(biāo)，這就要求保險從業(yè)人員一定要提高警惕性，避免陷入非法金融活動的圈套，保險公司最好每月進(jìn)行排查，將問題扼殺在萌芽、搖籃。
實(shí)際上，此前禁止終身進(jìn)入保險業(yè)的處罰非常罕見，在2022年以前，僅有兩人受到了這樣的處罰，但今年終身禁業(yè)的情況卻“井噴式”增長，僅半年就有14例。為何今年監(jiān)管對保險業(yè)的“頂格”處罰頻頻出現(xiàn)?
清華大學(xué)國家金融研究院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究專員王言分析，隨著一系列保險監(jiān)管政策陸續(xù)實(shí)施，償二代二期工程落地，風(fēng)險識別和處置能力不斷增強(qiáng)，可以預(yù)見未來保險業(yè)面臨著整體趨嚴(yán)的監(jiān)管態(tài)勢。
“這要求保險監(jiān)管從嚴(yán)從細(xì)落實(shí)監(jiān)管政策，幫助行業(yè)真正實(shí)現(xiàn)規(guī)范化經(jīng)營，構(gòu)筑好以消費(fèi)者為導(dǎo)向的經(jīng)營邏輯，建立起客戶與保險業(yè)之間的信任關(guān)系。而保險機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)緊跟監(jiān)管步伐，強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)意識，積極主動迎對內(nèi)外部環(huán)境變化，才能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健長遠(yuǎn)發(fā)展。”王言如是建議。
