年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已被罰超8000萬(wàn) 雙罰制占比近七成

2022-05-26 08:54:20來(lái)源：北京商報(bào)  

第三方支付嚴(yán)監(jiān)管仍在繼續(xù)。5月25日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，監(jiān)管已披露至少25張罰單，總計(jì)被罰沒(méi)8092萬(wàn)元，雖然被罰數(shù)量微增，但被罰金額較上年有所減少，不過(guò)千萬(wàn)級(jí)巨額罰單仍然存在，例如銀盛支付、快錢(qián)支付領(lǐng)了千萬(wàn)級(jí)巨額罰單;也不乏有機(jī)構(gòu)淪為罰單“?？?rdquo;，包括開(kāi)店寶、銀盛支付、中付支付年內(nèi)已被罰兩次。從違規(guī)紅線來(lái)看，反洗錢(qián)不力頑疾仍是主因，雙罰制也越來(lái)越明顯……

25張罰單被罰超8000萬(wàn)

2022年以來(lái)的5個(gè)月內(nèi)，支付行業(yè)的首個(gè)關(guān)鍵詞仍是“嚴(yán)監(jiān)管”。5月25日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)央行已對(duì)支付機(jī)構(gòu)披露至少25張罰單，罰沒(méi)金額達(dá)8092萬(wàn)元。

具體來(lái)看，25張罰單中，包括2張千萬(wàn)級(jí)巨額罰單，分別由快錢(qián)支付、銀盛支付兩家公司認(rèn)領(lǐng)，其中快錢(qián)支付因違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶交易，被罰1004萬(wàn)元，銀盛支付同樣涉未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被央行處罰2245萬(wàn)元，這也刷新了今年以來(lái)支付機(jī)構(gòu)被罰金額新高。

除了2張千萬(wàn)級(jí)罰單，今年百萬(wàn)級(jí)罰單也不少見(jiàn)，包括易寶支付、得仕支付、易生支付、北京數(shù)碼視訊支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、中付支付、商盟商務(wù)、匯付支付、國(guó)通星驛、現(xiàn)代金融控股、快捷通支付等至少11家支付機(jī)構(gòu)均領(lǐng)到了百萬(wàn)級(jí)罰單，比例占被罰機(jī)構(gòu)超五成。

另?yè)?jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年有不少機(jī)構(gòu)頻繁被央行處罰。例如開(kāi)店寶、銀盛支付、匯付支付、中付支付年內(nèi)已被罰兩次，其中，中付支付、開(kāi)店寶均違反了特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

總體來(lái)看，相較去年同期，今年支付行業(yè)仍然延續(xù)著強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。雖然罰單數(shù)量微增，但極個(gè)別天價(jià)罰單較上年有所減少，在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，正如監(jiān)管多次強(qiáng)調(diào)，支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的預(yù)期不會(huì)改變，罰沒(méi)金額的減少說(shuō)明在持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的推動(dòng)下，行業(yè)的合規(guī)性在提升。

雙罰制占比近七成

窺其罰單金額和處罰形式，清晰列出了機(jī)構(gòu)違規(guī)清晰，劃出了業(yè)務(wù)紅線。

北京商報(bào)記者注意到，近5個(gè)月以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)罰單違規(guī)情形，主要包含違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定以及違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等。其中，從被罰頻率和處罰金額來(lái)看，反洗錢(qián)違規(guī)仍是罰單重災(zāi)區(qū)。

“具體到處罰原因，支付結(jié)算方面的處罰主要包括賬戶設(shè)置不合理、特約商戶管理、為非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)、支付交易信息不符合真實(shí)性完整性可追溯性的要求等。反洗錢(qián)方面常見(jiàn)的處罰項(xiàng)則包括客戶身份識(shí)別、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易、與不明身份客戶發(fā)生交易、未按規(guī)則保存客戶身份資料和交易記錄等。”北京一支付行業(yè)資深從業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者。

需要注意的是，隨著嚴(yán)監(jiān)管不斷深入，支付處罰“雙罰制”特點(diǎn)也更加明顯。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，25張罰單中，17張涉及到雙罰制，占比高達(dá)近七成。主要處罰的是合規(guī)、風(fēng)控、反洗錢(qián)、市場(chǎng)、業(yè)務(wù)等相關(guān)部門(mén)責(zé)任人，也不乏支付公司總經(jīng)理、總裁甚至董事長(zhǎng)等。在今年被雙罰制的機(jī)構(gòu)中，就有支付公司董事長(zhǎng)被罰金額高達(dá)44.9萬(wàn)元。

“不只是反洗錢(qián)雙罰，支付處的檢查也基本雙罰，雙罰制越來(lái)越明顯。”前述支付行業(yè)資深從業(yè)人士說(shuō)道，總體來(lái)說(shuō)，監(jiān)管趨嚴(yán)仍然是大勢(shì)，很多地區(qū)處罰的大單變多、處罰也越來(lái)越頻繁，同一個(gè)機(jī)構(gòu)多次處罰越來(lái)越常見(jiàn)。反洗錢(qián)的檢查增多，罰單金額越來(lái)越大。

王蓬博同樣說(shuō)道，目前來(lái)看，收單、反洗錢(qián)、支付結(jié)算依然是支付機(jī)構(gòu)違規(guī)展業(yè)的重災(zāi)區(qū)。監(jiān)管曾經(jīng)強(qiáng)調(diào)過(guò)，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)治理、支付渠道、備付金、支付服務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)治理和信息保護(hù)等方面也是合規(guī)應(yīng)該重點(diǎn)注意的紅線。個(gè)人認(rèn)為，機(jī)構(gòu)對(duì)支付通道的管理需要加強(qiáng)，從資金的整條流動(dòng)過(guò)程上都要嚴(yán)格遵守相應(yīng)規(guī)定，在賬戶、客戶、清結(jié)算等關(guān)鍵步驟做好合規(guī)風(fēng)控。

談及反洗錢(qián)違規(guī)背后原因，冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)認(rèn)為有多方面，主觀原因上，一些經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力大的支付公司，在反洗錢(qián)等這類只有支出沒(méi)有收入的業(yè)務(wù)上投入有限，甚至還在使用傳統(tǒng)的技術(shù)手段打擊犯罪分子，導(dǎo)致反洗錢(qián)成效不佳;另從客觀上，從事洗錢(qián)的犯罪分子在集團(tuán)化、專業(yè)化，技術(shù)不斷升級(jí)，洗錢(qián)活動(dòng)也越來(lái)越隱蔽，從而導(dǎo)致支付公司洗錢(qián)識(shí)別率較低，反洗錢(qián)效果自然有限。

王詩(shī)強(qiáng)指出，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該成立獨(dú)立的反洗錢(qián)部門(mén)，招聘專職人員，績(jī)效考核獨(dú)立于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，此外，在投入有限的情況下，支付公司也可以加強(qiáng)與第三方公司合作，利用第三方的成熟經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，開(kāi)展反洗錢(qián)工作，在監(jiān)管部門(mén)看到支付機(jī)構(gòu)的努力后，處罰或有所減少。

嚴(yán)守展業(yè)三條底線

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，經(jīng)過(guò)連續(xù)性的強(qiáng)監(jiān)管措施后，支付行業(yè)的整體合規(guī)程度有所提升。后續(xù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步恪守合規(guī)底線，針對(duì)市場(chǎng)需求打造差異化服務(wù)手段。

談及后續(xù)發(fā)展趨勢(shì)，王蓬博說(shuō)到，目前移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展已趨向成熟，整體基數(shù)較大，且C端流量逐漸見(jiàn)頂。

在他看來(lái)，未來(lái)移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展將主要得益于長(zhǎng)尾效應(yīng)的延續(xù)和數(shù)字化工具加速、行業(yè)數(shù)字化程度帶來(lái)的企業(yè)增值服務(wù)增長(zhǎng)。此外，支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)字人民幣的推廣都會(huì)給行業(yè)帶來(lái)新的增量。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該把合規(guī)當(dāng)做最重要的制度進(jìn)行建設(shè)，和業(yè)務(wù)KPI掛鉤，符合監(jiān)管規(guī)定的展業(yè)三條底線，做到了解客戶、了解業(yè)務(wù)、做好盡職調(diào)查。

另外，合規(guī)將是支付機(jī)構(gòu)的生命線。浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林稱，監(jiān)管未來(lái)還將進(jìn)一步加強(qiáng)，并逐步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管常態(tài)化。機(jī)構(gòu)要注意信息保護(hù)、嵌套金融產(chǎn)品、支付用于信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為和領(lǐng)域。下半年支付行業(yè)將進(jìn)一步轉(zhuǎn)向集中，頭部第三方支付的地位進(jìn)一步鞏固。對(duì)于頻頻被罰的支付機(jī)構(gòu)，可以在內(nèi)部設(shè)置合規(guī)部門(mén)，專門(mén)針對(duì)問(wèn)題進(jìn)行內(nèi)部改革和優(yōu)化。

標(biāo)簽： 第三方支付嚴(yán)監(jiān)管 被罰金額 千萬(wàn)級(jí)巨額罰單 罰沒(méi)金額

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