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周小川為數(shù)字人民幣“出點子” 如何理解數(shù)幣M0定位？

2022-04-18 08:58:14來源：北京商報  

隨著場景的逐步鋪開和試點的不斷深入，數(shù)字人民幣如今也引發(fā)越來越多討論。在近兩日召開的2022清華五道口全球金融論壇上，中國金融學(xué)會會長、中國人民銀行原行長周小川在其演講中就對“數(shù)字人民幣”進行了多次探討，并對定位、屬性、價值、場景等多個熱點問題進行了回應(yīng)。

如何理解數(shù)幣M0定位？

自試點推出以來，數(shù)字人民幣堅持定位于M0(流通中現(xiàn)金)。對這一定位，至今有人表示理解，但也有人提出質(zhì)疑。

周小川解釋稱，中國央行研發(fā)數(shù)字貨幣是為了替代M0，這表明了是想把應(yīng)用的重點放在零售環(huán)節(jié)，特別是借助于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)終端給大家提供更大的方便。

“比如你到銀行換外匯，看牌子上的牌價，一個鈔，一個匯，這兩個不一樣。也就是說M0和M1(狹義貨幣)在換匯時的匯率規(guī)則都不一樣，管理上與過去是有區(qū)別的。”周小川談到了二者在管理上的區(qū)別。

周小川提到，“在發(fā)展數(shù)字貨幣的早期，就沒有打算想替代金融市場交易，如股票市場、債券市場、外匯市場。也有人提出可以用以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣來替代，這引起研發(fā)重點的考慮，一是對現(xiàn)行系統(tǒng)會不會造成某種沖擊和混亂，因此我們所說的聚焦于替代M0是可以有多方面的觀察和解讀的”。

在周小川看來，M0和M1之間并不是隔絕和截然分開的，賬戶里的錢如果合規(guī)可以提出來做現(xiàn)金，在一定條件下，M0和M1中間有個管道連通，近似等價，不會出現(xiàn)M0是央行貨幣就是高度穩(wěn)定的、M1不穩(wěn)定的情況。

目前，M0一大設(shè)計特性便是不計息，基于這一問題，北京商報記者注意到，目前市場也有一些嘗試的新動態(tài)。包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多家國有大行都在其App內(nèi)推出了數(shù)字人民幣錢包的智能管理，可支持數(shù)字人民幣錢包余額自動轉(zhuǎn)為存款。

以農(nóng)行的“自動存銀行設(shè)置”為例，北京商報記者親測發(fā)現(xiàn)，其數(shù)字人民幣用戶在當天20:30前開啟設(shè)置后，系統(tǒng)每日會自動將錢包中超出保留金額的部分存入綁定的銀行卡，具體保留金額用戶可自由設(shè)置。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，自動互轉(zhuǎn)有助于銀行機構(gòu)更好地探索數(shù)字人民幣的場景運營。數(shù)字人民幣本身并不計息，但通過轉(zhuǎn)換為活期存款、基金理財進而產(chǎn)生利息、收益的方式，將更好地培養(yǎng)用戶黏性，同時也有助于銀行招攬更多新的客戶，因為只有成為銀行自身的客戶才能享受到App內(nèi)數(shù)字人民幣錢包的自動互轉(zhuǎn)功能。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮則稱，推出數(shù)字人民幣智能轉(zhuǎn)存，實際上是數(shù)字人民幣在金融場景應(yīng)用的一個典型。由于數(shù)字人民幣具有M0及零售型數(shù)字貨幣的定位，因此過去試點中大部分場景都是在非金融的零售生活場景展開，比如餐飲商超、公共繳費等。

重點在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用

上萬字的發(fā)言中，北京商報記者注意到，周小川著重提及了數(shù)字人民幣的零售場景。

“希望能夠重點在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用”“特別是在零售市場上有運用需求”“數(shù)字人民幣設(shè)計是為了零售，為了百姓方便、商戶方便，不是為了替代美元”……周小川不止一次強調(diào)，數(shù)字貨幣要搞就要注重它的真實應(yīng)用，最后要看到老百姓愿意把這種貨幣放在錢包里面，這是一個考驗。

自數(shù)字人民幣試點擴圍后，4月初以來僅半個月時間多地頻頻傳來消息。4月17日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，包括重慶、廣州、蘇州、杭州、福建等地均傳來試點新進展。從各地試點及應(yīng)用來看，主要以出行、旅游、酒店、消費等為高頻應(yīng)用場景，另外還有地區(qū)已經(jīng)開始試水住房租賃、智慧政務(wù)領(lǐng)域。

例如，基于零售應(yīng)用，數(shù)字人民幣支付方式在福建高速公路服務(wù)區(qū)、加油站、收費站實現(xiàn)全場景應(yīng)用。人們通過“數(shù)字人民”App就可在福建高速公路區(qū)間進行購物、加油和通行費的交易結(jié)算。

對此現(xiàn)象，蘇筱芮評價，近期，像福建這樣完成數(shù)幣全場景應(yīng)用的試點成果越來越多，數(shù)幣應(yīng)用不再是單一的場景，而是某類場景的系列組合，甚至能夠通過跨場景的應(yīng)用來進一步延展數(shù)字人民幣的使用空間。在她看來，這樣系統(tǒng)化、體系化的應(yīng)用能夠使得數(shù)幣的場景拓展更為高效，為后續(xù)加速數(shù)幣應(yīng)用推廣打下堅實根基。

試水跨境支付難點在哪

周小川多次強調(diào)，中國的數(shù)字人民幣設(shè)計是為了零售，為了百姓商戶方便，不是為了替代美元。不排除數(shù)字人民幣未來可能有跨境支付的前景，估計也會注重于跨境零售的應(yīng)用。

不過，這并不容易。周小川在會上強調(diào)，跨境支付涉及到很多問題，特別是涉及到匯率等，對于國際組織來講也都是難題。

“發(fā)行貨幣就是主權(quán)事項，各個國家自己定義的東西，沒說涉及國際標準，所以雖然我們希望國際組織能起到一定作用，特別是在跨境支付標準中起到引導(dǎo)和建立秩序的作用，但是沒有法律上的要求說它必須先有標準了才能做。而且再設(shè)想一下，現(xiàn)在沒有國際組織能夠在這方面起到這種作用。一時半會兒都解決不好，這個提法大家要有一個清晰的理解。”周小川稱。

對此，王蓬博預(yù)測，“未來數(shù)字人民幣的全面推廣落地，將形成有效的監(jiān)管體系和市場機制。不過，跨境支付目前來看，還是著重在雙流的特性帶來的兌換便利上，個人感覺今年還會要沿著這條路繼續(xù)擴大場景使用范圍”。

總的來看，如今數(shù)字人民幣支付場景覆蓋已經(jīng)越來越全面，在浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林看來，很多支付場景的實現(xiàn)，最終還是要落實到推廣上，一是用戶推廣，后續(xù)要以便利性來吸引用戶使用數(shù)字人民幣，另外則是商戶推廣，可以用更高性價比來吸引商戶布局和習(xí)慣數(shù)字人民幣收款系統(tǒng)。

標簽： 中國金融學(xué)會會長 數(shù)幣M0定位 數(shù)字貨幣 數(shù)字人民幣

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