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POS機套現(xiàn)100萬元將立案追訴 仍有機構(gòu)違規(guī)推銷POS機套現(xiàn)

2022-05-16 08:36:47來源：北京商報  

一個影響支付行業(yè)的重要新規(guī)于5月15日正式施行。該新規(guī)源于最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布修訂后的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》(以下簡稱《規(guī)定》)，其對公安機關(guān)管轄的78種經(jīng)濟犯罪案件立案追訴標準修改調(diào)整，并有多條規(guī)定涉及支付業(yè)務(wù)、POS套現(xiàn)、信用卡等。

POS機套現(xiàn)100萬元將立案追訴

北京商報記者注意到，此次《規(guī)定》對偽造信用卡、惡意透支、非法從事支付結(jié)算以及POS機套現(xiàn)等多項違法違規(guī)情形進行了詳細列明。

例如妨害信用卡管理情形包括：明知是偽造的信用卡而持有、運輸;非法持有他人信用卡，數(shù)量累計在五張以上;使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等。

信用卡詐騙活動則包括：使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行詐騙活動，數(shù)額在五千元以上;惡意透支，數(shù)額在五萬元以上等。

值得一提的是，新規(guī)也對POS機套現(xiàn)行為做出了具體情形披露，即使用POS機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上者，屬于違反國家規(guī)定，進行非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序應(yīng)予立案追訴。

除了信用卡管理和POS機套現(xiàn)問題外，《規(guī)定》還列明了多項非法業(yè)務(wù)情形。其中包括未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，例如非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額在500萬元以上，或者違法所得數(shù)額在10萬元以上者，也將被立案追訴。

北京商報記者注意到，為規(guī)范信用卡、收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，多方監(jiān)管近年來重拳出擊。對于此次《規(guī)定》修訂，最高人民檢察院、公安部指出，主要是為適應(yīng)新時期打擊經(jīng)濟犯罪案件工作需要，各級公安機關(guān)應(yīng)當依照此《規(guī)定》立案偵查，各級檢察機關(guān)應(yīng)當依照此《規(guī)定》審查批捕、審查起訴。

“這實際上是對2010年發(fā)布的同名法令的更新，對比下更加與時俱進，符合最近十年行業(yè)發(fā)展的變化預期。對于支付行業(yè)來講，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的界定標準，信用卡詐騙案立案追訴的額度等條款都進行了相應(yīng)調(diào)整。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說道。

事實上，此次《規(guī)定》修訂對支付行業(yè)也意義重大。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，修訂后的《規(guī)定》在具體的金額及相應(yīng)的量刑標準方面與時俱進，為后續(xù)支付行業(yè)存在的涉刑案件的判定提供了更為明確的參照依據(jù)。

仍有機構(gòu)違規(guī)推銷POS機套現(xiàn)

盡管監(jiān)管多方禁令，但不可忽視的是，仍有違規(guī)者逆行。

就在近幾日，多位消費者向北京商報記者反映，此前頻繁接到一些支付公司代理商POS機推銷人員的電話，對方主要以辦理信用卡為由推銷POS機，雖宣稱免費辦理，但在實際操作中綁定銀行卡后，卻預先扣除了數(shù)百元押金費用，事后也未退還。

為了求證消費者所述，北京商報記者對多家支付公司POS機展業(yè)情況進行了親測調(diào)查，發(fā)現(xiàn)市場亂象叢生。

例如在推銷環(huán)節(jié)，北京商報記者近日就收到一家支付公司的POS機推銷郵件，稱記者賬戶2022年消費還款記錄超出標準，平臺自動寄派1件收款禮POS機，但需要注意的是，該郵件特意標注“僅限信用卡用戶領(lǐng)取”。

在辦理過程中，北京商報記者以辦理POS機套現(xiàn)為由，成功聯(lián)系上了多家支付公司代理商。其中，記者在注冊過程中發(fā)現(xiàn)，辦理POS機，雖然有的公司明面標注需實名認證、填寫店鋪資料，但在實際操作過程中，即使填寫虛構(gòu)的商戶資料，同樣也可通過，審核環(huán)節(jié)可謂“形同虛設(shè)”;更有支付公司旗下代理商，為了推銷POS機，甚至不需要對商戶進行審核，也不需要簽署合同和營業(yè)執(zhí)照等資料，當記者問及通過POS機套現(xiàn)是否涉及違法行為時，對方甚至稱這一切都是合規(guī)業(yè)務(wù)。

而在辦理POS機后，還有代理商人員向北京商報記者介紹一系列為了躲避資金監(jiān)測的“養(yǎng)卡小技巧”，其中包括“每次刷卡不能超過總額度的30%，不能老是刷整數(shù)，刷卡尾號不能老是0、6、8、9”“每次刷卡間隔4小時以上”等。

蘇筱芮告訴北京商報記者，目前市場亂象不止，甚至還有網(wǎng)銷POS機，例如通過社交媒體軟件以及視頻平臺等媒介進行宣傳的行為依舊存在，以及部分第三方支付機構(gòu)對商戶的管理依然存在疏漏，致使POS機套現(xiàn)等行為有機可乘。

“確實還有不少機構(gòu)線下服務(wù)上為了銷售POS機，打著支持套現(xiàn)的旗號來宣傳營銷。”王蓬博同樣指出，從支付行業(yè)來看，這些問題屢禁不止，最主要的原因還是為了獲取更多利潤。行業(yè)競爭激烈，利潤點又在持續(xù)攤薄，所以就會出現(xiàn)很多在政策之外的違規(guī)經(jīng)營。

業(yè)內(nèi)建議多方聯(lián)動加強風險防范

實際上，近年來不斷發(fā)生的跨境賭博、套現(xiàn)、電信詐騙等違法犯罪活動，很多也都與POS機業(yè)務(wù)的不規(guī)范有著直接或間接的聯(lián)系。

但值得一提的是，針對POS機違法犯罪行為，警方一直在加碼打擊。

就在5月13日，就有媒體報道稱，一起號稱西南地區(qū)最大的跨境涉賭POS機非法經(jīng)營案已于近期落下帷幕，其中3人已獲刑，最高的被判處有期徒刑6年。據(jù)了解，有犯罪分子在了解到POS機可在境外使用的方法后，根據(jù)他人提供的身份信息，安排員工用PS偽造商戶營業(yè)執(zhí)照，并向支付公司以商戶名義注冊申領(lǐng)POS機。申領(lǐng)到POS機后，再進行安裝相關(guān)相應(yīng)程序并進行檢測(主要是規(guī)避真正的定位信息)，后將這些機器寄出，用于在澳門非法買賣外匯，為賭客等提供套現(xiàn)服務(wù)。

針對后續(xù)POS機套現(xiàn)等亂象治理，王蓬博認為，首先，監(jiān)管已經(jīng)出臺了相關(guān)一系列的法律法規(guī)規(guī)范相應(yīng)問題，比如最近出臺的《支付受理終端管理條例》等，都有利于從根源上治理此類問題。另外，支付機構(gòu)應(yīng)該和銀行形成聯(lián)動機制，加強風險防范的意識，比如嚴格審核申請人的條件和額度，強化商戶違約責任等;此外就是強化代理商管理。

蘇筱芮則提出，監(jiān)管層面，既需要加大對支付機構(gòu)的監(jiān)管力度，對于落實實名制、特約商戶管理等違規(guī)重災(zāi)區(qū)堅決整頓，也需要完善投訴舉報機制，便于問題機構(gòu)、問題業(yè)務(wù)的早發(fā)現(xiàn)、早處置;機構(gòu)層面需要完善內(nèi)控管理，尤其需要強化對代理商的管理力度，而消費者需要明確金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的原則，知法懂法，不輕信銷售人員、代理人員的所謂話術(shù)，避免資金落入不法分子的口袋。

標簽： 支付行業(yè) 最高人民檢察院 偽造信用卡 金融機構(gòu)

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