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農(nóng)業(yè)銀行上半年凈利潤1338億元 持續(xù)加大對保障性住房等信貸支持

2023-08-29 22:16:50來源：新華財經(jīng)  

新華財經(jīng)北京8月29日電（記者劉玉龍）29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的2023年中期業(yè)績顯示，該行上半年凈利潤1338億元，增速3.9%，營業(yè)收入3658億元，增速0.8%，總資產(chǎn)達(dá)38.0萬億元，增速12.1%。貸款總額21.8萬億元，新增2萬億元，增速10.3%。


(資料圖片)

記者從農(nóng)業(yè)銀行2023年中期業(yè)績發(fā)布會獲悉，下半年，農(nóng)業(yè)銀行將從增投放、穩(wěn)收入、促非息、控風(fēng)險、精管理五個方面發(fā)力穩(wěn)定經(jīng)營成果。農(nóng)業(yè)銀行也將有效適應(yīng)房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生的重大變化，持續(xù)加大對保障性住房、租賃住房、老舊小區(qū)改造，普通商品住房、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施和城中村改造等民生領(lǐng)域項目的支持力度。

上半年凈利潤1338億元

農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍介紹，該行價值創(chuàng)造表現(xiàn)穩(wěn)健。上半年凈利潤1338億元，增速3.9%，營業(yè)收入3658億元，增速0.8%，手續(xù)費凈收入507億元，增速2.5%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為11.43%。

貸款量質(zhì)方面，2023年6月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)38.0萬億元，增速12.1%。貸款總額21.8萬億元，新增2萬億元，增速10.3%。人民幣實體貸款新增2.17萬億元，增速12.0%，增量、增速均居同業(yè)首位。不良貸款率1.35%，比年初下降2BP。

“今年以來，農(nóng)業(yè)銀行圍繞穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略，信貸投放呈現(xiàn)總量合理增長、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點領(lǐng)域突出三大特點。”農(nóng)業(yè)銀行行長付萬軍介紹，下一步農(nóng)業(yè)銀行的信貸將聚焦國家戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向，加大縣域貸款投放力度，加大穩(wěn)投資、制造業(yè)投資等重大項目信貸支持力度，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化科創(chuàng)金融支持，做大做優(yōu)消費信貸業(yè)務(wù)等。

“到6月末，我們城投貸款余額占全行整個貸款的比例大概是5%，目前來看農(nóng)行城投業(yè)務(wù)發(fā)展是平穩(wěn)的，風(fēng)險總體可控。”農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，農(nóng)業(yè)銀行城投業(yè)務(wù)的投向主要是從事水電氣熱、旅游、高速公路、軌道交通等實體公司，這些公司大都有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

農(nóng)業(yè)銀行報告顯示，6月末，該行負(fù)債總額35.3萬億元，增速13.0%。全口徑存款余額32.0萬億元，新增3.8萬億元，增速13.2%。其中，對公客戶存款達(dá)10.5萬億元，新增1.5萬億元。公司存款、結(jié)算性同業(yè)存款的時點日均增量均居可比同業(yè)首位。人民幣個人儲蓄存款達(dá)16.5萬億元，新增1.5萬億元，余額、增量均居同業(yè)首位，增速10.3%?？h域人民幣日均存款增量突破萬億，達(dá)1.3萬億元，創(chuàng)歷史新高，增速13.3%。

上半年，農(nóng)業(yè)銀行成功發(fā)行700億元二級資本債，資本充足率達(dá)16.25%。

穩(wěn)定經(jīng)營成果：增投放 穩(wěn)收入 促非息 控風(fēng)險 精管理

“上半年我們實現(xiàn)了穩(wěn)中求進(jìn)的良好基本成效，總結(jié)起來包括營收穩(wěn)中有升、盈利穩(wěn)定增長、風(fēng)控穩(wěn)健審慎、轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。”付萬軍說。

對于如何穩(wěn)定經(jīng)營成果，付萬軍介紹了五方面的舉措。

一是增投放，順應(yīng)國家政策的導(dǎo)向，積極助力穩(wěn)增長，進(jìn)一步優(yōu)化和提升金融供給，聚焦穩(wěn)增長、擴(kuò)內(nèi)需政策的一些重點領(lǐng)域，保持信貸投放和生息資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)定增長。

二是穩(wěn)收入，穩(wěn)住零售大盤，進(jìn)一步優(yōu)化大類資產(chǎn)的配置和信貸業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)，提高收益。

三是促非息，進(jìn)一步豐富多元化的產(chǎn)品供給，不斷提升對客戶的綜合金融服務(wù)能力，繼續(xù)推動手續(xù)費和傭金凈收入穩(wěn)健增長。同時優(yōu)化投資組合策略，積極應(yīng)對股債匯波動，努力推動其他非息收入提升。

四是控風(fēng)險，管控好信用成本，持續(xù)加大重點領(lǐng)域的風(fēng)險管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，合理審慎開展信用風(fēng)險損失計提，真實反映風(fēng)險，加快不良資產(chǎn)的處置清收，推動全年信用成本保持基本穩(wěn)定。

五是精管理，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力把不確定因素帶來的影響降到最低。

付萬軍介紹，今年以來在宏觀政策引導(dǎo)下，政策利率下調(diào)，市場利率中樞整體下行，農(nóng)行凈息差1.66%，比上年下降24BP，與行業(yè)總體趨勢一致。具體影響因素包括LPR下調(diào)、債券市場利率整體下行、外幣負(fù)債業(yè)務(wù)利率上行等。

對于穩(wěn)定息差水平，付萬軍表示，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大縣域、農(nóng)戶、普惠領(lǐng)域的信貸投放，繼續(xù)鞏固上半年個人領(lǐng)域貸款增量增速領(lǐng)先的優(yōu)勢。同時，強(qiáng)化量價協(xié)同管理，引導(dǎo)全行做好貸款定價的精細(xì)化管理。加強(qiáng)對低利率長期性貸款的管理，防范長期利率風(fēng)險。不斷夯實存款發(fā)展基礎(chǔ)，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供堅實的保障等。

滿足房地產(chǎn)市場合理融資需求 支持優(yōu)質(zhì)房企改善資產(chǎn)負(fù)債表

農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺介紹，農(nóng)業(yè)銀行履行國有大行的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，積極落實金融支持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展的16條措施，也實施調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸支持政策，加大保交樓和優(yōu)質(zhì)房企融資等支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)劉加旺介紹，農(nóng)業(yè)銀行全力支持房地產(chǎn)新的發(fā)展模式，主動適應(yīng)新趨勢，將保障性住房、租賃住房，老舊小區(qū)改造等民生金融領(lǐng)域作為房地產(chǎn)的投放重點，持續(xù)加大信貸資源的傾斜。6月末，農(nóng)業(yè)銀行保障性住房貸款余額超過3500億元，租賃住房貸款和老舊小區(qū)改造貸款也保持了快速的增長。

劉加旺表示，下一階段農(nóng)業(yè)銀行將有效適應(yīng)房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生的重大變化，進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)信貸政策，積極滿足房地產(chǎn)市場合理的融資需求，支持優(yōu)質(zhì)的房企改善資產(chǎn)負(fù)債表，積極做好保交樓的金融服務(wù)，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

一是在重點領(lǐng)域方面，農(nóng)業(yè)銀行將重點支持房地產(chǎn)行業(yè)的新發(fā)展模式，持續(xù)加大對保障性住房、租賃住房、老舊小區(qū)改造，普通商品住房、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施和城中村改造等民生領(lǐng)域項目的支持力度，努力改善和提高居民的住房水平。

二是在投放區(qū)域方面，堅持因城施策，優(yōu)先支持人口流入明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快，供需合理的一二線城市和重點城市群。同時，也將支持特色產(chǎn)業(yè)集聚、交通條件便利的城鄉(xiāng)融合區(qū)域，人口大縣、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣等重點地區(qū)，促進(jìn)區(qū)域房地產(chǎn)市場穩(wěn)定發(fā)展。

三是信貸風(fēng)險方面，將重點加強(qiáng)涉房業(yè)務(wù)的程序性管理，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求和農(nóng)業(yè)銀行政策制度的規(guī)定，做好資產(chǎn)抵押、資金監(jiān)管、按揭貸款的投放等貸中貸后各環(huán)節(jié)的管控，形成有效的風(fēng)險閉環(huán)管理，從源頭上減少逾期交付等風(fēng)險的發(fā)生。

農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，有序調(diào)整存量個人住房貸款利率，有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務(wù)成本，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，平穩(wěn)經(jīng)營。在有關(guān)政策方案明確之后，將抓緊制定具體的操作細(xì)則，盡快完成合同文本的準(zhǔn)備，加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作。

編輯：談瑞

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