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平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利117億占近67% 平安銀行資本充足率下降

2021-08-24 09:28:23來源:長江商報  

在實現(xiàn)“重塑資產(chǎn)負債經(jīng)營”的新三年目標過程中,平安銀行(000001.SZ)各項業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健增長的發(fā)展態(tài)勢。

中報顯示,今年上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.8億元,同比增長8.11%;凈利潤175.83億元,同比增長28.55%。其中,二季度單季度凈利潤74.51億元,同比增長45.24%,自去年第四季度后單季度業(yè)績增速再次回到40%以上的高位。

長江商報記者關(guān)注到,作為“零售新兵”,平安銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,特別是私行財富業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為亮眼,代銷基金、保險及理財收入提升,帶動該行手續(xù)費及傭金凈收入合計達到173.98億元,同比增長20.4%。

上半年,平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元,同比增長10.9%,凈利潤117.22億元,同比增長46.3%,在全行營業(yè)收入中占比分別為58.1%、66.7%。

零售業(yè)務(wù)凈利增46%AUM近3萬億

今年上半年,平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入846.8億元,同比增長8.1%;凈利潤175.83億元,同比增長28.5%,增速處于目前已披露中報的上市銀行首位。

其中,自去年四季度單季凈利潤增速達到42.76%之后,今年二季度,平安銀行單季度業(yè)績增速再次超過40%,達45.24%,盈利74.51億元,營業(yè)收入同比增長6.16%至428.92億元,也達到了近年來最好水平。

長江商報記者注意到,作為“零售新兵”,平安銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展可以用迅猛來形容。今年上半年,平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元,同比增長10.9%,在全行營業(yè)收入中占比為58.1%;零售業(yè)務(wù)凈利潤117.22億元,同比增長46.3%,在全行凈利潤占比為66.7%。

截至報告期末,平安銀行財富客戶數(shù)突破百萬戶,達到102.39萬戶,較上年末增長9.6%;私行達標客戶6.48萬戶,較上年末增長13.1%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)29820.11億元,較上年末增長13.6%。

在私行財富業(yè)務(wù)發(fā)展的推動下,今年上半年,平安銀行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入45.93億元,同比增長12.1%。其中,代銷基金、保險、理財收入23.79億元、8.43億元、3.28億元,同比增長172.6%、44.3%、33.3%。

在中間業(yè)務(wù)方面,報告期內(nèi),平安銀行手續(xù)費及傭金凈收入合計達到173.98億元,同比增長20.4%,占營收的比例為20.5%。

不過,相較于中收而言,平安銀行利息凈收入增速較緩,且凈息差下行壓力猶存。今年上半年,平安銀行利息凈收入593.61億元,同比增長6.8%。

報告期內(nèi),平安銀行持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度,上半年發(fā)放貸款和墊款(不含貼現(xiàn))日均余額26540.99億元,同比增長14.9%。但因市場利率變化,以及進一步支持實體經(jīng)濟、降低實體經(jīng)濟融資成本的影響,生息資產(chǎn)平均收益率較去年同期有所下降。其中,發(fā)放貸款和墊款平均收益率6.34%,同比下降44個基點。

而重塑資產(chǎn)負債經(jīng)營,使得平安銀行負債成本有所降低,凈息差小幅收窄。報告期內(nèi),平安銀行存款平均成本率2.05%,同比下降30個基點;凈息差2.83%,同比下降4個基點。

撥備計提力度減小不良率降至1.08%

截至今年6月末,平安銀行資產(chǎn)總額4.72萬億元,較上年末增長5.7%。其中,發(fā)放貸款和墊款本金總額2.867萬億元,較上年末增長7.8%。吸收存款本金余額2.874萬億元,較上年末增長7.2%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至6月末,平安銀行全行不良率1.08%,較上年末下降0.1個百分點。撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為259.53%、306.11%、355.67%,較上年末分別上升58.13、86.33、86.93個百分點。

按產(chǎn)品劃分,6月末,平安銀行企業(yè)貸款不良率0.99%,較上年末下降0.25個百分點,個人貸款不良率與上年末持平,為1.13%。其中,房屋按揭及持證抵押貸款不良率維持在0.31%,新一貸和信用卡應(yīng)收賬款不良率分別下降至1.03%、2.05%,但汽車金融貸款不良率較上年末提升0.33個百分點至1.03%。

長江商報記者注意到,去年平安銀行基本完成表外理財存量不良資產(chǎn)回表和處置,上半年該行加大了同業(yè)投資等非信貸資產(chǎn)減值損失計提,在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率基礎(chǔ)上,進一步夯實非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險抵補能力。

報告期內(nèi),平安銀行計提信用及其他資產(chǎn)減值損失382.85億元,同比微降0.5%。其中計提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元,同比增加69.75億元。

此外,上半年平安銀行發(fā)放貸款和墊款減值損失251.21億元,同比減少22.2%。期末該行貸款減值準備余額為804.09億元,較上年末增長27.2%。

需要注意的是,由于信貸投放和不良核銷增加,平安銀行資本充足率下降。截至6月末,平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.49%、10.58%、12.58%,較上年末分別下降0.2、0.33、0.71個百分點。

盡管業(yè)績表現(xiàn)超乎市場預(yù)期,但銀地保板塊年內(nèi)整體股價表現(xiàn)不佳,作為平安銀行管理層又如何看待這一問題?

業(yè)績發(fā)布會上,平安銀行董秘周強表示,股票的漲跌就像潮起潮落,熱點也在不斷切換,不太認同(銀行、地產(chǎn)、保險)“三傻”這個提法。今年以來,保險、地產(chǎn)和銀行的股價表現(xiàn)是一般了些,但是歷史上有不少的時間窗口和階段,這三個板塊讓大家賺的盆滿缽滿,而且板塊里面也要看個股的表現(xiàn)。而從2019年起到目前,平安銀行股價已上漲了125%。

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