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多地開啟人才護航模式 此類保險具體能夠提供哪些保障?

2022-04-15 09:07:02來源:北京商報  

擔心創(chuàng)業(yè)失敗,猶豫不決錯失良機?別猶豫了,這類人才在創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的風險和損失,有望得到保險公司的兜底。4月14日,北京商報記者注意到,近期,四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”,著力解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”,分擔人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。

實際上,目前國內(nèi)已有多個城市開展了“人才保險”的試點或推行工作。此類保險具體能夠提供哪些保障是否具有擴大范圍推行的意義呢?

政府補貼買保險,多地開啟人才護航模式

在科研過程中,不可避免地充斥著各種風險,正因如此,不少人才可能選擇了放棄,許多有創(chuàng)意的項目被埋沒。

為助力提升人才和企業(yè)抗風險能力,解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”,4月12日,四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”,這4款保險產(chǎn)品包括人才科研險、科技成果轉(zhuǎn)化險、人才創(chuàng)業(yè)險、人才執(zhí)業(yè)保障險,可以分擔人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。

據(jù)介紹,“人才保險”是德陽市委組織部聯(lián)合人保財險德陽市分公司創(chuàng)新推出的涵蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、自主創(chuàng)業(yè)、執(zhí)業(yè)保障等多類型、多品種的保險服務。費率最低可至保額1%、賠付最高可達100萬元。

實際上,德陽市推出的“人才保險”并非全國首創(chuàng),目前國內(nèi)已有多地開展了“人才保險”的試點或推行工作,包括山東省威海市,浙江省溫嶺市、臺州市等。

具體來說,溫嶺市推出的“人才保險”全稱是高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險,保障范圍涵蓋高層次人才人身意外保障保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)重點研發(fā)人員責任保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)科研項目研發(fā)失敗補償保險等三項。威海市的高層次人才創(chuàng)業(yè)保險包含“創(chuàng)業(yè)企業(yè)研發(fā)補償保險”和“高層次人才人身保障保險”兩大類,涵蓋研發(fā)設備的物質(zhì)損失、費用損失及相關(guān)責任風險以及高層次人才的人身安全、健康保障。

北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn),此類保險的投保方式,一般是政府出資或補貼,對被認定為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)項目的群體,以名單制方式進行統(tǒng)一投保。

此類“人才保險”能夠解決高層次人才在研發(fā)創(chuàng)新過程中的哪些問題?首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析指出,從全國多地開展的“人才保險”項目來看,提供的保障主要包括:為高層次人才提供人身意外傷害或者疾病保障,為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中的履約風險提供保障,保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中研發(fā)財產(chǎn)損失風險、成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗風險保障,以及為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中侵犯他人的人身財產(chǎn)權(quán)利應當承擔的賠償責任風險保障。

北京工商大學經(jīng)濟學院副院長寧威總結(jié)表示,從現(xiàn)有產(chǎn)品來看,各地方推出的“人才保險”主要是兩個方面保障,一是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新研發(fā)過程中意外損失和研發(fā)費用補償,二是保障高層次人才因意外事故、疾病造成的死亡、殘疾。前者屬于財產(chǎn)保險,后者屬于人身意外傷害保險范疇,“人才保險”可以看作是兩類產(chǎn)品的結(jié)合。

對于高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險項目的實施,威海市、溫嶺市在相關(guān)文件中均表示,可解決人才創(chuàng)業(yè)初期風險意識不強、抗風險能力弱、單體投保成本高、承保理賠難等問題,激發(fā)高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的積極性。

有條件擴大推廣,需準確合理度量風險

部分高層次人才實驗的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目存在未知的變數(shù)和風險,保險公司在承保此類“人才保險”時也需要科學規(guī)劃,科學設置理賠機制。李文中指出,最難的是如何為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風險保障,因為這些風險并不是純粹風險,具有較強的投機性,如果承保和理賠機制設置不科學、不合理,將出現(xiàn)兩種情況,要么不能真正發(fā)揮風險保障作用,只是“噱頭”,要么保險公司嚴重虧損,難以持續(xù)。

“對于那些正在研發(fā)的機器設備的損失和價值的評估也有一定難度。主要是看提供什么性質(zhì)的保障,如果只是提供成本保障也還比較容易做,風險可控。”李文中補充表示。

那么,該如何讓“人才保險”真正發(fā)揮風險保障作用,避免淪為“噱頭”或出現(xiàn)嚴重虧損?李文中建議表示,這需要求保險公司在承保時要準確合理地度量被保險人面臨的相關(guān)風險,保額的確定要合理,能夠覆蓋主要風險;在理賠時要科學定損,使被保險人能夠真正得到應有的賠付,避免出現(xiàn)“高保額低賠付”。

不僅在承保理賠過程中精準把控風險,在運作方面也需要注意合理合規(guī),正如威海市發(fā)布的《關(guān)于開展威海市高層次人才創(chuàng)業(yè)保險試點工作的意見》所指,對于違規(guī)經(jīng)營、服務不到位、理賠不及時、管理不規(guī)范的保險機構(gòu),可按照“優(yōu)勝劣汰”原則取消其承辦資格。如有套取、截留或擠占挪用資金的,按照《財政違法行為處分條例》及其他有關(guān)法律法規(guī)依法處理。

目前,“人才保險”處于試點階段或以地級市為單位小范圍推行,此類產(chǎn)品的可復制性如何?是否有擴大范圍推行的意義?李文中表示,此類保險產(chǎn)品確實能夠在為地方吸引高層次人才,促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮作用,具有進一步推廣的價值。除了為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風險保障存在一定技術(shù)難度外,其他風險主要是純粹風險,保險公司都有相似保險產(chǎn)品的豐富經(jīng)營經(jīng)驗,擴大推廣沒有問題。

寧威也表示,“人才保險”能夠提供實實在在的保障,有擴大范圍推行的意義,特別是對于人才相對匱乏的中西部地區(qū)。

標簽: 成果轉(zhuǎn)化 補貼買保險 人才護航模式 后顧之憂

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