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多地開(kāi)啟人才護(hù)航模式 此類(lèi)保險(xiǎn)具體能夠提供哪些保障?

2022-04-15 09:07:02來(lái)源：北京商報(bào)  

擔(dān)心創(chuàng)業(yè)失敗，猶豫不決錯(cuò)失良機(jī)?別猶豫了，這類(lèi)人才在創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，有望得到保險(xiǎn)公司的兜底。4月14日，北京商報(bào)記者注意到，近期，四川省德陽(yáng)市發(fā)布了4款“人才保險(xiǎn)”，著力解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，分擔(dān)人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類(lèi)損失。

實(shí)際上，目前國(guó)內(nèi)已有多個(gè)城市開(kāi)展了“人才保險(xiǎn)”的試點(diǎn)或推行工作。此類(lèi)保險(xiǎn)具體能夠提供哪些保障是否具有擴(kuò)大范圍推行的意義呢?

政府補(bǔ)貼買(mǎi)保險(xiǎn)，多地開(kāi)啟人才護(hù)航模式

在科研過(guò)程中，不可避免地充斥著各種風(fēng)險(xiǎn)，正因如此，不少人才可能選擇了放棄，許多有創(chuàng)意的項(xiàng)目被埋沒(méi)。

為助力提升人才和企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，4月12日，四川省德陽(yáng)市發(fā)布了4款“人才保險(xiǎn)”，這4款保險(xiǎn)產(chǎn)品包括人才科研險(xiǎn)、科技成果轉(zhuǎn)化險(xiǎn)、人才創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)、人才執(zhí)業(yè)保障險(xiǎn)，可以分擔(dān)人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類(lèi)損失。

據(jù)介紹，“人才保險(xiǎn)”是德陽(yáng)市委組織部聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)德陽(yáng)市分公司創(chuàng)新推出的涵蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、自主創(chuàng)業(yè)、執(zhí)業(yè)保障等多類(lèi)型、多品種的保險(xiǎn)服務(wù)。費(fèi)率最低可至保額1%、賠付最高可達(dá)100萬(wàn)元。

實(shí)際上，德陽(yáng)市推出的“人才保險(xiǎn)”并非全國(guó)首創(chuàng)，目前國(guó)內(nèi)已有多地開(kāi)展了“人才保險(xiǎn)”的試點(diǎn)或推行工作，包括山東省威海市，浙江省溫嶺市、臺(tái)州市等。

具體來(lái)說(shuō)，溫嶺市推出的“人才保險(xiǎn)”全稱是高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)，保障范圍涵蓋高層次人才人身意外保障保險(xiǎn)、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)重點(diǎn)研發(fā)人員責(zé)任保險(xiǎn)、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)科研項(xiàng)目研發(fā)失敗補(bǔ)償保險(xiǎn)等三項(xiàng)。威海市的高層次人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)包含“創(chuàng)業(yè)企業(yè)研發(fā)補(bǔ)償保險(xiǎn)”和“高層次人才人身保障保險(xiǎn)”兩大類(lèi)，涵蓋研發(fā)設(shè)備的物質(zhì)損失、費(fèi)用損失及相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及高層次人才的人身安全、健康保障。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，此類(lèi)保險(xiǎn)的投保方式，一般是政府出資或補(bǔ)貼，對(duì)被認(rèn)定為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目的群體，以名單制方式進(jìn)行統(tǒng)一投保。

此類(lèi)“人才保險(xiǎn)”能夠解決高層次人才在研發(fā)創(chuàng)新過(guò)程中的哪些問(wèn)題?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析指出，從全國(guó)多地開(kāi)展的“人才保險(xiǎn)”項(xiàng)目來(lái)看，提供的保障主要包括：為高層次人才提供人身意外傷害或者疾病保障，為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的履約風(fēng)險(xiǎn)提供保障，保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中研發(fā)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗風(fēng)險(xiǎn)保障，以及為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過(guò)程中侵犯他人的人身財(cái)產(chǎn)權(quán)利應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障。

北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)寧威總結(jié)表示，從現(xiàn)有產(chǎn)品來(lái)看，各地方推出的“人才保險(xiǎn)”主要是兩個(gè)方面保障，一是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新研發(fā)過(guò)程中意外損失和研發(fā)費(fèi)用補(bǔ)償，二是保障高層次人才因意外事故、疾病造成的死亡、殘疾。前者屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后者屬于人身意外傷害保險(xiǎn)范疇，“人才保險(xiǎn)”可以看作是兩類(lèi)產(chǎn)品的結(jié)合。

對(duì)于高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)項(xiàng)目的實(shí)施，威海市、溫嶺市在相關(guān)文件中均表示，可解決人才創(chuàng)業(yè)初期風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、單體投保成本高、承保理賠難等問(wèn)題，激發(fā)高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的積極性。

有條件擴(kuò)大推廣，需準(zhǔn)確合理度量風(fēng)險(xiǎn)

部分高層次人才實(shí)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目存在未知的變數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在承保此類(lèi)“人才保險(xiǎn)”時(shí)也需要科學(xué)規(guī)劃，科學(xué)設(shè)置理賠機(jī)制。李文中指出，最難的是如何為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風(fēng)險(xiǎn)保障，因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)并不是純粹風(fēng)險(xiǎn)，具有較強(qiáng)的投機(jī)性，如果承保和理賠機(jī)制設(shè)置不科學(xué)、不合理，將出現(xiàn)兩種情況，要么不能真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用，只是“噱頭”，要么保險(xiǎn)公司嚴(yán)重虧損，難以持續(xù)。

“對(duì)于那些正在研發(fā)的機(jī)器設(shè)備的損失和價(jià)值的評(píng)估也有一定難度。主要是看提供什么性質(zhì)的保障，如果只是提供成本保障也還比較容易做，風(fēng)險(xiǎn)可控。”李文中補(bǔ)充表示。

那么，該如何讓“人才保險(xiǎn)”真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用，避免淪為“噱頭”或出現(xiàn)嚴(yán)重虧損?李文中建議表示，這需要求保險(xiǎn)公司在承保時(shí)要準(zhǔn)確合理地度量被保險(xiǎn)人面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保額的確定要合理，能夠覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn);在理賠時(shí)要科學(xué)定損，使被保險(xiǎn)人能夠真正得到應(yīng)有的賠付，避免出現(xiàn)“高保額低賠付”。

不僅在承保理賠過(guò)程中精準(zhǔn)把控風(fēng)險(xiǎn)，在運(yùn)作方面也需要注意合理合規(guī)，正如威海市發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展威海市高層次人才創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》所指，對(duì)于違規(guī)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)不到位、理賠不及時(shí)、管理不規(guī)范的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可按照“優(yōu)勝劣汰”原則取消其承辦資格。如有套取、截留或擠占挪用資金的，按照《財(cái)政違法行為處分條例》及其他有關(guān)法律法規(guī)依法處理。

目前，“人才保險(xiǎn)”處于試點(diǎn)階段或以地級(jí)市為單位小范圍推行，此類(lèi)產(chǎn)品的可復(fù)制性如何?是否有擴(kuò)大范圍推行的意義?李文中表示，此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能夠在為地方吸引高層次人才，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮作用，具有進(jìn)一步推廣的價(jià)值。除了為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風(fēng)險(xiǎn)保障存在一定技術(shù)難度外，其他風(fēng)險(xiǎn)主要是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都有相似保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大推廣沒(méi)有問(wèn)題。

寧威也表示，“人才保險(xiǎn)”能夠提供實(shí)實(shí)在在的保障，有擴(kuò)大范圍推行的意義，特別是對(duì)于人才相對(duì)匱乏的中西部地區(qū)。

標(biāo)簽： 成果轉(zhuǎn)化 補(bǔ)貼買(mǎi)保險(xiǎn) 人才護(hù)航模式 后顧之憂

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