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多地開啟人才護航模式 此類保險具體能夠提供哪些保障?

2022-04-15 09:07:02來源：北京商報  

擔心創(chuàng)業(yè)失敗，猶豫不決錯失良機?別猶豫了，這類人才在創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的風險和損失，有望得到保險公司的兜底。4月14日，北京商報記者注意到，近期，四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”，著力解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，分擔人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。

實際上，目前國內(nèi)已有多個城市開展了“人才保險”的試點或推行工作。此類保險具體能夠提供哪些保障是否具有擴大范圍推行的意義呢?

政府補貼買保險，多地開啟人才護航模式

在科研過程中，不可避免地充斥著各種風險，正因如此，不少人才可能選擇了放棄，許多有創(chuàng)意的項目被埋沒。

為助力提升人才和企業(yè)抗風險能力，解決人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“后顧之憂”，4月12日，四川省德陽市發(fā)布了4款“人才保險”，這4款保險產(chǎn)品包括人才科研險、科技成果轉(zhuǎn)化險、人才創(chuàng)業(yè)險、人才執(zhí)業(yè)保障險，可以分擔人才在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、創(chuàng)業(yè)中遭受的各類損失。

據(jù)介紹，“人才保險”是德陽市委組織部聯(lián)合人保財險德陽市分公司創(chuàng)新推出的涵蓋科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、自主創(chuàng)業(yè)、執(zhí)業(yè)保障等多類型、多品種的保險服務(wù)。費率最低可至保額1%、賠付最高可達100萬元。

實際上，德陽市推出的“人才保險”并非全國首創(chuàng)，目前國內(nèi)已有多地開展了“人才保險”的試點或推行工作，包括山東省威海市，浙江省溫嶺市、臺州市等。

具體來說，溫嶺市推出的“人才保險”全稱是高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險，保障范圍涵蓋高層次人才人身意外保障保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)重點研發(fā)人員責任保險、高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)科研項目研發(fā)失敗補償保險等三項。威海市的高層次人才創(chuàng)業(yè)保險包含“創(chuàng)業(yè)企業(yè)研發(fā)補償保險”和“高層次人才人身保障保險”兩大類，涵蓋研發(fā)設(shè)備的物質(zhì)損失、費用損失及相關(guān)責任風險以及高層次人才的人身安全、健康保障。

北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，此類保險的投保方式，一般是政府出資或補貼，對被認定為高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)項目的群體，以名單制方式進行統(tǒng)一投保。

此類“人才保險”能夠解決高層次人才在研發(fā)創(chuàng)新過程中的哪些問題?首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析指出，從全國多地開展的“人才保險”項目來看，提供的保障主要包括：為高層次人才提供人身意外傷害或者疾病保障，為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中的履約風險提供保障，保障創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中研發(fā)財產(chǎn)損失風險、成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗風險保障，以及為高層次人才在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)過程中侵犯他人的人身財產(chǎn)權(quán)利應當承擔的賠償責任風險保障。

北京工商大學經(jīng)濟學院副院長寧威總結(jié)表示，從現(xiàn)有產(chǎn)品來看，各地方推出的“人才保險”主要是兩個方面保障，一是創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新研發(fā)過程中意外損失和研發(fā)費用補償，二是保障高層次人才因意外事故、疾病造成的死亡、殘疾。前者屬于財產(chǎn)保險，后者屬于人身意外傷害保險范疇，“人才保險”可以看作是兩類產(chǎn)品的結(jié)合。

對于高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新保險項目的實施，威海市、溫嶺市在相關(guān)文件中均表示，可解決人才創(chuàng)業(yè)初期風險意識不強、抗風險能力弱、單體投保成本高、承保理賠難等問題，激發(fā)高層次人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的積極性。

有條件擴大推廣，需準確合理度量風險

部分高層次人才實驗的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目存在未知的變數(shù)和風險，保險公司在承保此類“人才保險”時也需要科學規(guī)劃，科學設(shè)置理賠機制。李文中指出，最難的是如何為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風險保障，因為這些風險并不是純粹風險，具有較強的投機性，如果承保和理賠機制設(shè)置不科學、不合理，將出現(xiàn)兩種情況，要么不能真正發(fā)揮風險保障作用，只是“噱頭”，要么保險公司嚴重虧損，難以持續(xù)。

“對于那些正在研發(fā)的機器設(shè)備的損失和價值的評估也有一定難度。主要是看提供什么性質(zhì)的保障，如果只是提供成本保障也還比較容易做，風險可控。”李文中補充表示。

那么，該如何讓“人才保險”真正發(fā)揮風險保障作用，避免淪為“噱頭”或出現(xiàn)嚴重虧損?李文中建議表示，這需要求保險公司在承保時要準確合理地度量被保險人面臨的相關(guān)風險，保額的確定要合理，能夠覆蓋主要風險;在理賠時要科學定損，使被保險人能夠真正得到應有的賠付，避免出現(xiàn)“高保額低賠付”。

不僅在承保理賠過程中精準把控風險，在運作方面也需要注意合理合規(guī)，正如威海市發(fā)布的《關(guān)于開展威海市高層次人才創(chuàng)業(yè)保險試點工作的意見》所指，對于違規(guī)經(jīng)營、服務(wù)不到位、理賠不及時、管理不規(guī)范的保險機構(gòu)，可按照“優(yōu)勝劣汰”原則取消其承辦資格。如有套取、截留或擠占挪用資金的，按照《財政違法行為處分條例》及其他有關(guān)法律法規(guī)依法處理。

目前，“人才保險”處于試點階段或以地級市為單位小范圍推行，此類產(chǎn)品的可復制性如何?是否有擴大范圍推行的意義?李文中表示，此類保險產(chǎn)品確實能夠在為地方吸引高層次人才，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮作用，具有進一步推廣的價值。除了為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化失敗和創(chuàng)業(yè)失敗提供風險保障存在一定技術(shù)難度外，其他風險主要是純粹風險，保險公司都有相似保險產(chǎn)品的豐富經(jīng)營經(jīng)驗，擴大推廣沒有問題。

寧威也表示，“人才保險”能夠提供實實在在的保障，有擴大范圍推行的意義，特別是對于人才相對匱乏的中西部地區(qū)。

標簽： 成果轉(zhuǎn)化 補貼買保險 人才護航模式 后顧之憂

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