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一大批主題理財(cái)來(lái)襲!理財(cái)產(chǎn)品再打節(jié)日牌 專屬客群理財(cái)上線

2022-09-09 08:33:13來(lái)源:北京商報(bào)  

經(jīng)歷了“破凈潮”“自購(gòu)潮”后,銀行理財(cái)市場(chǎng)收益情況正呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì),不少銀行、理財(cái)公司開始趁著教師節(jié)、中秋節(jié)契機(jī)推出節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品。9月8日,北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多家銀行及理財(cái)公司推出的“教師節(jié)專屬”或“中秋節(jié)專屬”理財(cái)產(chǎn)品目前正在銷售中。上述節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品類別均為固定收益類,募集資金大部分用于投資存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn),業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于同類型同期限理財(cái)產(chǎn)品。

當(dāng)前,理財(cái)產(chǎn)品已全面進(jìn)入凈值化時(shí)代,“保本”成為歷史,雖然節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)高于同期產(chǎn)品,但需要注意,該指標(biāo)并非衡量理財(cái)產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn),即使風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較低的產(chǎn)品,也存在“破凈”可能性的發(fā)生。在分析人士看來(lái),投資者購(gòu)買節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

專屬客群理財(cái)上線

恰逢教師節(jié)、中秋節(jié)來(lái)臨之際,已有多家銀行、理財(cái)公司推出面向特定客群的專屬理財(cái)產(chǎn)品。9月8日,北京商報(bào)記者注意到,興業(yè)銀行近期上線了教師節(jié)綜合金融服務(wù)專區(qū),推出了3只僅面向教師群體銷售的專屬理財(cái)產(chǎn)品,分別為“穩(wěn)利恒盈14M封閉(桃李滿園)”“豐利悅動(dòng)封閉1期(花好月圓)專屬款A(yù)”“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)(師澤如光)專屬款D”,產(chǎn)品期限分別為14個(gè)月、13個(gè)月和14個(gè)月,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.9%-4.5%、4.25%和4.15%,產(chǎn)品來(lái)源于該行旗下理財(cái)公司興銀理財(cái)。

北京商報(bào)記者從興業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理處獲悉,上述理財(cái)產(chǎn)品需持有教師資格證的客戶才可購(gòu)買,與一般同期限、同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品相比,上述專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)較高,同期限、同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)一般在3.3%-4.2%。

以“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)(師澤如光)專屬款D”為例,根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書,該產(chǎn)品適用于“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)”D類份額,其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于4.05%的“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)”A類份額和3.9%的“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)”C類份額,與“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)”B類份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)一致,不過(guò),在起購(gòu)金額上,其起購(gòu)點(diǎn)為1元,遠(yuǎn)低于“豐利增盈穩(wěn)享31號(hào)”B類份額的30萬(wàn)元起購(gòu)點(diǎn)。

在資深金融監(jiān)管專家周毅欽看來(lái),以節(jié)日為契機(jī)針對(duì)教師等特定群體推出理財(cái)產(chǎn)品往往業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)稍高,既履行了一定社會(huì)責(zé)任也拓展了新客戶。不過(guò),教師與其他群體,除職業(yè)屬性不同外,并無(wú)本質(zhì)區(qū)別,因此,建議面向?qū)偃后w的理財(cái)產(chǎn)品可以有一定的費(fèi)率傾斜,但業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)應(yīng)該統(tǒng)一。

理財(cái)產(chǎn)品再打節(jié)日牌

與興銀理財(cái)僅面向特定客群銷售的節(jié)日理財(cái)不同,北京商報(bào)記者注意到,目前多家銀行、理財(cái)公司推出的“教師節(jié)專屬”理財(cái),大多是以節(jié)日為契機(jī),非教師群體仍可購(gòu)買。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示,農(nóng)銀理財(cái)、河北銀行也推出了“教師節(jié)專屬”理財(cái)產(chǎn)品,分別為農(nóng)銀理財(cái)“農(nóng)銀匠心·靈瓏”2022年第16期人民幣理財(cái)產(chǎn)品(致敬教師)、益友融通-2022年安益?zhèn)€人062號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(教師節(jié)專屬)。

北京商報(bào)記者查詢官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn),上述理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額分別為1元和5萬(wàn)元,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)分別為4.2%和3.94%-4.6%,銷售對(duì)象除了教師外也包含非教師群體。

今年教師節(jié)與中秋節(jié)同日,亦有銀行和理財(cái)公司推出了“中秋節(jié)專屬”理財(cái)產(chǎn)品,中國(guó)理財(cái)網(wǎng)顯示,華融湘江銀行、烏魯木齊銀行分別推出的融智理財(cái)富盈系列(凈值型)22067號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(中秋節(jié)專屬)和金雪蓮系列封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品2022年第60期中秋專享,目前均在銷售。

“每到節(jié)假日,部分銀行及理財(cái)公司便會(huì)推出節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品,投資類型以固收類為主,期限以中短期為主,業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)略高于同期發(fā)行的同類理財(cái)產(chǎn)品。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,推出節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品主要目的在于借節(jié)造勢(shì),通過(guò)更有收益優(yōu)勢(shì)的專屬理財(cái)產(chǎn)品吸引新老客戶。

仍需關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

隨著“資管新規(guī)”過(guò)渡期結(jié)束,理財(cái)產(chǎn)品于2022年全面進(jìn)入凈值化時(shí)代,“保本”已成為歷史。在上半年受股市、債市雙重波動(dòng)等因素的影響,部分理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)出“破凈”局面,彼時(shí)跌破凈值的理財(cái)產(chǎn)品曾一度超過(guò)2000只。而近期隨著權(quán)益市場(chǎng)反彈、債市回暖,理財(cái)產(chǎn)品凈值也有所回升。

不過(guò),目前來(lái)看,銀行、理財(cái)公司仍相對(duì)謹(jǐn)慎,推出的“教師節(jié)專屬”或“中秋節(jié)專屬”理財(cái)產(chǎn)品均為中低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品,且投資期限大多在一年以上。

以河北銀行推出的益友融通-2022年安益?zhèn)€人062號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(教師節(jié)專屬)為例,該理財(cái)產(chǎn)品為中低風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品類型為固定收益類封閉式凈值型。產(chǎn)品說(shuō)明書顯示,該產(chǎn)品投資期限為371天,投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%的產(chǎn)品。

為何銀行、理財(cái)公司推出的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品均以固定收益類為主?劉銀平認(rèn)為,一方面,銀行及其理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品的客戶以穩(wěn)健型為主,適合購(gòu)買中低風(fēng)險(xiǎn)的固收類產(chǎn)品;另一方面,固收類理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)穩(wěn)定,銀行通過(guò)費(fèi)率優(yōu)惠等讓利措施可讓投資者拿到更高的收益率,而混合類及權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品即使設(shè)置了較高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),也未必能達(dá)到。

對(duì)于投資者購(gòu)買節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的建議,劉銀平進(jìn)一步指出,今年前4個(gè)月也有很多固收類產(chǎn)品“破凈”的情況發(fā)生,投資者購(gòu)買節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品仍需考察產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系,包括業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、投資方向、費(fèi)率、申贖規(guī)則、歷史凈值波動(dòng)等,購(gòu)買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

標(biāo)簽: 銀行理財(cái)市場(chǎng) 專屬客群理財(cái)上線 收益與風(fēng)險(xiǎn) 固定收益類

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