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保險業(yè)反詐“中樞”顯威 如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體系？

2022-06-10 09:01:48來源：北京商報  

當(dāng)前保險欺詐手段多樣，令保險業(yè)防不勝防。6月9日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)渠道獨(dú)家獲悉，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司(以下簡稱“中保信”)近日發(fā)布《關(guān)于通報反欺詐情報中心工作情況的函》(以下簡稱《通報》)顯示，2021年，行業(yè)級反欺詐情報中心(以下簡稱“情報中心”)協(xié)助各地區(qū)公安機(jī)關(guān)破獲多起重大團(tuán)隊欺詐案件，市場生態(tài)處置模式下,累計為行業(yè)挽損1000余萬元。

《通報》顯示，在工作模式和工作機(jī)制探索方面，情報中心探索構(gòu)建了“以數(shù)據(jù)和技術(shù)為支撐、情報中心組織引導(dǎo)、行業(yè)專家分析串案、保險公司授權(quán)、公安機(jī)關(guān)打擊或第三方機(jī)構(gòu)追繳”的行業(yè)反欺詐案件處置模式。

從意健險等險種反欺詐方面來看，《通報》顯示，情報中心協(xié)助各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市保險行業(yè)協(xié)會核查農(nóng)險、意健險、航延險、雇主責(zé)任險、融資保證保險欺詐線索9449條，向各地行業(yè)協(xié)會反饋核查數(shù)據(jù)23萬條。

從車險反欺詐方面來看，情報中心采取“集中篩查、上下聯(lián)查”等方式，篩查并下發(fā)車險欺詐線索142.9萬條，涉案金額約198億元，據(jù)計算，情報中心日均篩查欺詐線索量達(dá)到了3915條。

從成果來看，《通報》顯示，2021年，情報中心協(xié)助各地區(qū)公安機(jī)關(guān)破獲上述家族式欺詐團(tuán)伙人身意外險欺詐案等多起重大團(tuán)隊欺詐案件，抓捕犯罪嫌疑人178人，處置案值2.3億元。累計為行業(yè)挽損1000余萬元。2022年一季度，情報中心完成移交處置案件91套，同比增長130%，線索案值3.59億元，同比增長268.34%，為行業(yè)挽損4527萬元。

“情報中心不但提高了保險行業(yè)的信息化水平，更有助于提高效率和風(fēng)險識別能力。”中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖表示，情報中心還可以實現(xiàn)保險行業(yè)內(nèi)反欺詐信息共享交互，可面向保險公司、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等用戶，提供保險欺詐線索識別、欺詐風(fēng)險預(yù)警、欺詐信息共享等功能，有效識別并打擊團(tuán)伙欺詐和職業(yè)欺詐。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院副院長謝遠(yuǎn)濤也表示，通過情報中心、行業(yè)的信息平臺來織密反欺詐天網(wǎng)，有利于利用大數(shù)據(jù)分析、云平臺等技術(shù)以及風(fēng)險信息庫和歷史檔案等數(shù)據(jù)，構(gòu)建規(guī)則、模型、欺詐網(wǎng)絡(luò)分析等針對個案或團(tuán)伙欺詐的智能識別系統(tǒng)。

如何構(gòu)建科學(xué)有效的反欺詐體系，已成為亟須解決的問題。“以車險為例，車險領(lǐng)域欺詐風(fēng)險集中，據(jù)統(tǒng)計，車險常見欺詐類型有擺放現(xiàn)場、二次碰撞、重復(fù)索賠等30多種，保險公司防不勝防，給保險業(yè)造成巨大損失。”謝遠(yuǎn)濤表示，保險欺詐帶來一定的不利影響，比如影響保險的費(fèi)用率，使得風(fēng)險低的客戶為風(fēng)險高的客戶買單，高綜合成本率是由高傭金率和高管理成本造成的。

對于行業(yè)以及險企而言，如何與情報中心更好地“搭檔”，升級反詐“防火墻”?張俊巖認(rèn)為，保險業(yè)在核保和理賠服務(wù)中關(guān)聯(lián)到很多其他行業(yè)，如醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、機(jī)動車的生產(chǎn)、銷售、維修機(jī)構(gòu)等，除保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)外，還要積極引入行業(yè)外的相關(guān)權(quán)威數(shù)據(jù)和前沿技術(shù)，健全和強(qiáng)化保險欺詐分析模型，不斷優(yōu)化和拓展系統(tǒng)功能。謝遠(yuǎn)濤認(rèn)為，需要在自建基礎(chǔ)上融合外部前沿技術(shù)及應(yīng)用，搭建完善的智能風(fēng)控體系。

標(biāo)簽： 保險欺詐手段多樣 保險公司授權(quán) 保險行業(yè)的信息化水平

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