新安銀行計劃引入戰(zhàn)略投資者 AI可持續(xù)發(fā)展銀行

2021-08-26 14:48:52來源：華夏時報

近日，安徽省人民政府辦公廳關于印發(fā)了《發(fā)展多層次資本市場服務“三地一區(qū)”建設行動方案的通知》，提出“支持新安銀行引進戰(zhàn)略投資者，建設富有互聯(lián)網(wǎng)基因和生態(tài)圈的金融科技特色銀行”。

安徽新安銀行一位人士對《華夏時報》記者確認了這一消息，并表示：“我們對引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為戰(zhàn)略投資者持開放態(tài)度，是否是大股東、持股比例上限，還需符合監(jiān)管政策規(guī)定。”

互聯(lián)網(wǎng)銀行走俏

與大多數(shù)民銀銀行一樣，新安銀行的股東背景也缺少互聯(lián)網(wǎng)基因。

新安銀行于2017年開業(yè)，由安徽新安銀行由安徽省南翔貿易(集團)有限公司、安徽金彩牛實業(yè)集團有限公司、合肥華泰集團股份有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設立。2020年年報顯示，新安銀行的股東仍為以上4家公司，其中，南翔集團和金彩牛集團各持股30%，華泰集團和中辰控股各持股20%。

新安銀行這位人士還告訴《華夏時報》記者，如果成功引進互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的投資者，擬申請通過戰(zhàn)略投資者的互聯(lián)網(wǎng)交易場景拓展金融服務，提升線上服務能力。主要考慮是民營銀行“一行一店”模式下獲客渠道不足，影響開展小微金融、普惠金融服務的能力。在引入相關戰(zhàn)略投資者后，通過線上或線上線下相結合的模式能夠有效解決這個問題，也有利于銀行的數(shù)字化建設與轉型。

隨著監(jiān)管政策的趨嚴，只有一個線下網(wǎng)點的民營銀行面臨較大挑戰(zhàn)。

2021年1月，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》，要求商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。地方性法人銀行要立足于服務已設立機構所在區(qū)域的客戶。

2021年2月，銀保監(jiān)會又發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》，強調地方法人銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的，應服務于當?shù)乜蛻簦坏每缱缘剌爡^(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。

不過，這些規(guī)定都表示，無實體經(jīng)營網(wǎng)點，業(yè)務主要在線上開展，且符合銀保監(jiān)會規(guī)定條件的銀行除外。

于是，立足于線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行優(yōu)勢顯現(xiàn)出來。

當前，民營銀行中的互聯(lián)網(wǎng)銀行有浙江網(wǎng)商銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網(wǎng)銀行、吉林億聯(lián)銀行，這幾家銀行背后的互聯(lián)網(wǎng)股東分別為阿里、騰訊、小米、美團。

此外，蘇寧、360等互聯(lián)網(wǎng)公司也入股了民營銀行。

借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，民營銀行可以大大拓寬展業(yè)范圍和獲客渠道。

億聯(lián)銀行在2021年一季報中透露了與一些互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作。財報顯示，億聯(lián)銀行不斷深化與獲客渠道合作，在依法合規(guī)的前提下，與美團、京東金融、度小滿金融等頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺建立戰(zhàn)略合作關系，積極推廣該行“億聯(lián)易貸”線上消費貸款業(yè)務。

新網(wǎng)銀行也在2020年年報中表示，預計2021年金融強監(jiān)管的政策趨勢將延續(xù)。該行互聯(lián)網(wǎng)存款、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務整體較為規(guī)范。作為持牌的互聯(lián)網(wǎng)銀行，該行具有全國展業(yè)的政策條件，也符合互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)展要求，有望在行業(yè)的規(guī)范整改后發(fā)揮牌照優(yōu)勢、技術優(yōu)勢，獲得快速發(fā)展。

AI可持續(xù)發(fā)展銀行

不過值得注意的是，新安銀行并不打算放棄線下業(yè)務。上述新安銀行人士對記者表示，在引進互聯(lián)網(wǎng)背景戰(zhàn)略投資者后，將爭取得到監(jiān)管同意在互聯(lián)網(wǎng)平臺開展業(yè)務，其后依然是采用線上線下雙輪驅動的戰(zhàn)略。

某民營銀行人士告訴《華夏時報》記者，民營銀行借助合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺做業(yè)務確實需要相關的監(jiān)管批文，其所在銀行也在向監(jiān)管申請，不過目前還沒有拿到批文。拿到批文意味著監(jiān)管部門承認該銀行為互聯(lián)網(wǎng)銀行，可以開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務。

據(jù)了解，新安銀行的發(fā)展目標為“AI可持續(xù)發(fā)展銀行”，線上業(yè)務以安徽為中心，逐步面向全國，線下業(yè)務以合肥市為中心，逐步向全省輻射。

在AI技術應用方面，2020年9月，新安銀行上線了“小微AI貸”，該產(chǎn)品能夠通過虛擬客戶經(jīng)理問詢，輔以對接征信、稅務、工商、司法等行內外數(shù)據(jù)，自動為客戶畫畫像，并通過專業(yè)平臺對客戶抵押物(主要為住宅)進行定價。

小微AI貸額度300萬以內，最高可貸房產(chǎn)評估金額7成，最長30年。新安銀行官網(wǎng)顯示，小微AI貸的年化利率為5.5%-10.98%。

此外，新安銀行還有面向女性客戶的“女神AI貸”等產(chǎn)品。

值得注意的是，新安銀行網(wǎng)站顯示有智能存款的產(chǎn)品，不過上述新安銀行人士對《華夏時報》記者表示，智能存款已經(jīng)下架，官網(wǎng)產(chǎn)品還沒有更新。記者發(fā)現(xiàn)新安銀行app上確實并無智能存款產(chǎn)品。

去年新安銀行業(yè)績大幅增長。2020年，新安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2.34億元，同比增長50%，凈利潤4465萬元，同比增長664%。截至2020年底，新安銀行總資產(chǎn)余額為184.07億元，比年初增加80.13億元，增長77.09%。