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上半年中國(guó)銀行凈息差承壓收窄至1.76% 凈息差面臨下行壓力

2021-09-02 22:08:37來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)  

受向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利、LPR多次下調(diào)、貸款收益率下降等多方面影響，上半年多家銀行凈息差同比下降。

8月30日，中國(guó)銀行公布了2021年度上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。截止6月末，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1128.13億元，同比增11.79%;資產(chǎn)總額達(dá)26.32萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.85%。而該行凈息差為1.76%，同比下降9個(gè)基點(diǎn)。

面對(duì)如此情況，中國(guó)銀行在控制存款成本、加大中長(zhǎng)期貸款投放力度的同時(shí)，發(fā)力財(cái)富金融業(yè)務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)收入，提高非息收入占比。

半年報(bào)顯示，中國(guó)銀行上半年手續(xù)費(fèi)收入同比呈雙位數(shù)增長(zhǎng)。財(cái)富金融業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)25%，增速位列四大行之首。

凈息差面臨下行壓力

息差主要由存款利率和貸款利率兩個(gè)因素決定。目前而言，市場(chǎng)存款利率基本平穩(wěn)，中國(guó)銀行本身的負(fù)債管理也沒(méi)有太大變化。

對(duì)于凈息差收窄的原因，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王緯解釋道，主要是受去年LPR利率下降，以及貸款陸續(xù)到期重定價(jià)等因素的影響。今年以來(lái)，中國(guó)銀行貸款收益率較去年有所下降，拉低了凈息差。

同時(shí)，王緯提出，下一階段，預(yù)計(jì)凈息差仍然面臨一定的下行壓力。

為了緩解資產(chǎn)收益率下行對(duì)凈息差的影響，中國(guó)銀行將擴(kuò)大低成本資金來(lái)源，將存款成本控制在合理水平。同時(shí)適當(dāng)加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。上半年，該行境內(nèi)人民幣的中長(zhǎng)期貸款占比較上年同期提升了1.77%。

中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金則表示，這個(gè)問(wèn)題是對(duì)中國(guó)銀行的表?yè)P(yáng)。簡(jiǎn)單而言，造成凈息差下降的原因是中國(guó)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利方面做得較好。

劉金指出，接下來(lái)，中國(guó)銀行會(huì)在存款的量?jī)r(jià)雙優(yōu)、負(fù)債的精細(xì)化管理上繼續(xù)做得更好，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)的基本面也會(huì)越來(lái)越好。貸款的收益水平也會(huì)逐步的有所回升。

雖然該行凈息差有所收窄，但上半年中國(guó)銀行手續(xù)費(fèi)凈收入大漲。截至2021年6月末，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)凈收入468億元，同比增11.93%，占集團(tuán)營(yíng)收比重為15.46%，同比提升了0.88個(gè)百分點(diǎn)。

王緯表示，主要拉動(dòng)手續(xù)費(fèi)增長(zhǎng)的因素是境內(nèi)基金的代銷(xiāo)、理財(cái)業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付，托管業(yè)務(wù)收入，同時(shí)，境外代客買(mǎi)賣(mài)，股票傭金收入增長(zhǎng)較好。

此外，劉金提到，手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)11.93%，表現(xiàn)不錯(cuò)。而鑒于中國(guó)銀行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度在不斷加大，對(duì)公業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷豐富，劉金認(rèn)為，中國(guó)銀行下半年手續(xù)費(fèi)收入的表現(xiàn)會(huì)更好，特別是在零售轉(zhuǎn)型方面。

舉例來(lái)看，7月15日，中國(guó)銀行正式對(duì)外發(fā)布手機(jī)銀行APP7.0版。上半年，該行手機(jī)銀行投資理財(cái)客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)10.81%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年，中國(guó)銀行不良余額、不良率實(shí)現(xiàn)了“雙降”。其中，不良余額為2003億元，較上年末減少了65億元，不良率是1.3%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類(lèi)貸款余額，逾期貸款余額都較上年末有所下降。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，根據(jù)目前初步掌握的情況，延期還本付息貸款的整體資產(chǎn)質(zhì)量比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。按最新預(yù)測(cè)，2021年延期還本付息客戶(hù)可能形成的不良貸款金額，對(duì)于整個(gè)普惠小微貸款的整體不良率的影響在承受范圍之內(nèi)。

財(cái)富金融業(yè)務(wù)收入增速跑贏同業(yè)

近年來(lái)，中國(guó)銀行加快打造以財(cái)富金融為主體，跨境金融和消費(fèi)金融為特色的零售強(qiáng)行，并取得成效。

從效益上看，該行上半年財(cái)富金融業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)25%，增速位列四大行之首?？蛻?hù)端的收益率、偏股類(lèi)基金、重點(diǎn)直營(yíng)產(chǎn)品組合近一年的收益率達(dá)到38.8%，大幅跑贏業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

從規(guī)模上看，中國(guó)銀行個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)突破11萬(wàn)億元，其中私人銀行客戶(hù)金融資產(chǎn)突破2萬(wàn)億元。境內(nèi)個(gè)人客戶(hù)金融資產(chǎn)的增速排名四大行第一，中高端客戶(hù)的數(shù)量和金融資產(chǎn)規(guī)模的增速均達(dá)到近三年同期的最高水平。

此外，中國(guó)銀行金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，是四大行中唯一實(shí)現(xiàn)投資類(lèi)金融資產(chǎn)正增長(zhǎng)，投資類(lèi)資產(chǎn)占比比上年末提升0.7個(gè)百分點(diǎn)?？蛻?hù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，理財(cái)及以上客戶(hù)增速高于基礎(chǔ)客戶(hù)5個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，個(gè)人金融資產(chǎn)由2015年的117萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2020年的205萬(wàn)億元，五年復(fù)合增速達(dá)到12%，遠(yuǎn)高于同期全球4%的復(fù)合增速。

隨著居民可支配收入持續(xù)增加，客戶(hù)對(duì)金融資產(chǎn)的資產(chǎn)配置需求日益旺盛。

中國(guó)銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，中國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)將持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化、輕型化和專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型。財(cái)富金融業(yè)務(wù)將從賣(mài)方思維轉(zhuǎn)向買(mǎi)方思維。產(chǎn)品也將從單一化轉(zhuǎn)向產(chǎn)品組合，突出配置。中國(guó)銀行還將從行政管理轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)賦能，突出市場(chǎng)化。

同時(shí)，鄭國(guó)雨表示，該行將從線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)向線上經(jīng)營(yíng)，通過(guò)手機(jī)銀行場(chǎng)景融入、渠道建設(shè)、智能營(yíng)銷(xiāo)、智薈權(quán)益、智能風(fēng)控等，以數(shù)字化賦能綜合服務(wù)能力的提升。從商行驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向集團(tuán)驅(qū)動(dòng)，依托中銀國(guó)際融入投行生態(tài)圈，為高凈值客戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)、更綜合的金融服務(wù)。

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