賬戶貴金屬正逐步關停紙黃金、紙白銀會從銀行“消失”嗎？

2022-08-08 08:35:55來源：北京商報

今年以來，銀行收緊貴金屬業(yè)務動作不斷。繼加碼收緊代理個人貴金屬業(yè)務后，多家銀行近期又出手對賬戶貴金屬進行限制。近日，招商銀行發(fā)布公告宣布即將停辦個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務、個人雙向外匯買賣業(yè)務、個人實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務及“招財金”業(yè)務。8月7日，北京商報記者從招商銀行客服人員處獲悉，上述業(yè)務目前已沒有開展，此前的存量客戶也無法交易只能進行平倉。

而在招商銀行之前，工商銀行、建設銀行也相繼宣布將于8月15日分別暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務開倉交易和自動終止已設置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃。在分析人士看來，未來基于保護投資權益和合規(guī)考慮，預計商業(yè)銀行會逐步關閉貴金屬賬戶交易，對于較為穩(wěn)妥的投資者，建議可以購買實物類的黃金，例如投資金條等。

賬戶貴金屬正逐步關停

繼暫停相關業(yè)務新開倉交易功能后，招商銀行又進一步對賬戶貴金屬業(yè)務進行調(diào)整。8月6日，招商銀行發(fā)布公告稱，該行個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務、個人雙向外匯買賣業(yè)務、個人實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務及“招財金”業(yè)務即將停辦，上述業(yè)務的持倉客戶及現(xiàn)貨庫存客戶可在10月17日前擇機自主平倉。

8月7日，北京商報記者從招商銀行客服人員處獲悉，停辦意味著后續(xù)招商銀行不再開展上述業(yè)務，至于后續(xù)會不會恢復還不確定。目前上述業(yè)務均已沒有在開展，之前的存量客戶只能進行平倉。

在此次官宣賬戶貴金屬業(yè)務即將停辦前，招商銀行早在2021年就已宣布暫停相關業(yè)務的新開倉交易功能。彼時，該行發(fā)布公告稱，自2021年8月23日起，暫停個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務、實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務、個人雙向外匯買賣業(yè)務的新開倉交易功能以及“招財金”業(yè)務的新開倉交易(含現(xiàn)貨買入)功能。客戶將無法新發(fā)起開倉交易，原有交易平倉不受影響。

談及停辦賬戶貴金屬業(yè)務對銀行和投資者的影響，光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，短期看，由于交易成本上升，個別新增開戶受限，可能導致部分銀行相關的貴金屬交易業(yè)務客戶減少，相應手續(xù)費等服務類中間收入也會有所降低，但此類業(yè)務占整體銀行營收利潤的比重不高，對銀行整體經(jīng)營影響有限;同時，有助于落實投資者適當性管理，減少潛在的投資糾紛，更好地維護金融機構市場聲譽。

賬戶貴金屬較為常見的有賬戶黃金(即紙黃金)、賬戶白銀(即紙白銀)等業(yè)務。在招商銀行之前，工商銀行、建設銀行也相繼宣布將于8月15日分別暫停賬戶黃金、賬戶白銀業(yè)務開倉交易和自動終止已設置的賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金定投計劃。

貴金屬收緊或?qū)⒊掷m(xù)

今年以來，多家銀行在貴金屬業(yè)務方面動作頻頻。除賬戶貴金屬外，此前工商銀行、建設銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、光大銀行等銀行均已對代理上海黃金交易所個人貴金屬交易業(yè)務進行收緊，具體措施包括上調(diào)交易保證金比例、暫?；蜿P閉買入開倉交易、解約無持倉無交易客戶。

以興業(yè)銀行為例，該行對代理上海黃金交易所個人貴金屬買賣業(yè)務進行調(diào)整，自7月15日15時30分收市后起，關閉個人客戶延期合約開倉、現(xiàn)貨合約買入功能，延期合約平倉、現(xiàn)貨合約賣出功能不受影響，客戶出入金功能不受影響。

對于多家銀行開年以來相繼收緊代理個人貴金屬交易業(yè)務和賬戶貴金屬的原因，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英認為，多家銀行之所以收緊個人貴金屬業(yè)務，主要有兩方面原因，一方面是美聯(lián)儲加息之后全球金融市場波動進一步加大，受此影響黃金價格波動也較為明顯，為保護投資者權益，多家銀行對相關交易進行了調(diào)整;另一方面，商業(yè)銀行按照銀保監(jiān)會相關規(guī)定逐步回歸到對實體產(chǎn)業(yè)金融服務中，貴金屬等一些中間衍生品業(yè)務正在有序退出。

近期貴金屬價格波動劇烈、不確定性增強。以COMEX黃金為例，東方財富網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，自3月以來，COMEX黃金整體呈現(xiàn)震蕩下行趨勢，先后跌破2000美元/盎司和1900美元/盎司關口，近期在1700美元/盎司和1800美元/盎司之間徘徊。

而從政策導向來看，2021年12月，央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局共同發(fā)布《關于促進衍生品業(yè)務規(guī)范發(fā)展的指導意見(征求意見稿)》，其中提到，銀行保險機構不得通過柜臺與個人客戶直接開展衍生品交易。此外，不涉及標的物實際交割的記賬式貴金屬、大宗商品、外匯類等賬戶類產(chǎn)品也在監(jiān)管之列。

從各家銀行陸續(xù)出臺的限制措施來看，有市場觀點認為，預計銀行可能會逐步關閉交易類型的貴金屬投資產(chǎn)品，最終清退客戶，只保留實物投資產(chǎn)品。

對此，王紅英表示，基于保護投資權益和合規(guī)考慮，預計未來商業(yè)銀行會逐步關閉貴金屬賬戶交易。對于投資者而言，要把握貴金屬的走勢、提升投資的專業(yè)技能，同時對于貴金屬投資類型要結(jié)合自身的風險承受能力去選擇合適的產(chǎn)品。

“除實物、期貨和賬戶貴金屬外，投資者還有很多選擇。”王紅英介紹，例如，黃金的ETF產(chǎn)品和黃金類股票市場的交易也是不錯的選擇。對于較為穩(wěn)妥的投資者，建議可以購買實物類的黃金，例如投資金條等。

標簽：銀行收緊貴金屬業(yè)務加碼收緊代理個人貴金屬業(yè)務賬戶黃金賬戶鉑金定投計劃