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保險理賠半年報透視 13家險企上半年賠付超600億元

2022-07-12 08:24:57來源：北京商報  

買保險最擔(dān)心什么?必然是理賠，保險公司到底賠不賠、賠的快不快?錢都賠到了哪里?這些問題都可以通過理賠報告找到答案。7月11日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，目前已有15家人身險公司或保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)布了2022年上半年理賠半年報。

透過報告來看，中國人壽、平安人壽日均理賠金額均過億。重疾險是許多保險公司理賠的第一大支出項目，惡性腫瘤發(fā)病率居首位，但當(dāng)前重疾險件均賠付額較低，仍然存在保障缺口。

13家險企上半年賠付超600億元

據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，包括中國人壽、平安人壽、太平人壽、富德生命人壽、北京人壽、元保保險經(jīng)紀(jì)在內(nèi)，已有13家人身險公司和2家保險經(jīng)紀(jì)公司發(fā)布了2022年上半年理賠報告。

從理賠金額來看，13家人身險公司上半年理賠金額累計達(dá)604.9億元，今年上半年理賠金額最多的是“壽險一哥”中國人壽，理賠額達(dá)252億元，日均賠付超億元，理賠件數(shù)829萬件。平安人壽上半年理賠額為201億元，同樣日均賠付過億。目前已知的最高理賠額出現(xiàn)在太平人壽，該公司一位45歲男性客戶身故，獲賠1633萬元。

買了保險，消費者最關(guān)心的就是能不能在生病、出險后拿到理賠款，它的評估指標(biāo)就是獲賠率。梳理來看，各家保險公司理賠申請的獲賠率基本上能保持在99%左右，還有保險公司的獲賠率等達(dá)到99.5%甚至更高，大型保險公司和中小保險公司之間的獲賠率并沒有表現(xiàn)出明顯差別。

某壽險公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，理賠就是保險公司的“招牌”，一般消費者只要達(dá)到保險合同約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)，并且理賠材料、手續(xù)齊全，保險公司都會按合同賠付。

那消費者該如何做才能讓自己成為獲賠的99%，而不是理賠被拒的1%呢?資深精算師徐昱琛指出，這需要消費者在投保時盡量選擇購買保障范圍比較廣的產(chǎn)品，在出險和理賠過程中，一是要提前固定證據(jù);二是要及時報案，及時提交理賠需要的資料。

重疾保額有待提升

保險公司的理賠款都賠到了哪里?從各家公司的數(shù)據(jù)來看，重疾險是許多保險公司賠付支出的“大頭”，如陽光人壽重疾類型理賠金額占比達(dá)64.3%。重疾中，發(fā)病率最高的是惡性腫瘤，大多占到重疾理賠的70%左右。

盡管理賠金額占比高，但平均每一位身患重疾的消費者拿到的理賠金額并不多，從各家數(shù)據(jù)來看，件均重疾賠付金額普遍集中在20萬元以下，如華泰人壽在理賠報告中直言，重疾保額普遍不足，86%客戶重疾保額低于20萬元，44%客戶重疾保額不足10萬元。

上述壽險公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，不同于醫(yī)療險看病住院花多少錢就按比例報銷多少錢。重疾險屬于給付型，達(dá)到了合同約定的條件，就給付保額，醫(yī)療險可以解決住院看病的資金需求，而重疾險不僅可以支付醫(yī)療費用，更可以補(bǔ)充因患重大疾病造成的收入損失，支付康復(fù)費用，緩解經(jīng)濟(jì)壓力，讓患者有充足的時間養(yǎng)病、休養(yǎng)，而不是急于投入工作。所以，重疾險保障額度最好是3-5倍年收入，建議盡可能安排30萬-50萬元，還可以更高，最好和醫(yī)療險搭配投保。

目前，市面上的重疾險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，保障范圍、保障額度、附加服務(wù)等不盡相同，消費者又該如何進(jìn)行選擇?從提升保額的角度，徐昱琛分析，消費者在選擇重疾險過程中，一是要選擇性價比高的產(chǎn)品，而不是過分追求品牌;二是可以根據(jù)自身需求，選擇不包含身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品，這是因為在保費相同的情況下，不包含身故責(zé)任的重疾險，其保障額度可能會高出50%。

“保險合同本身復(fù)雜，想弄明白性價比并非易事，所以消費者應(yīng)該把專業(yè)的事情交給專業(yè)的人處理。”徐昱琛強(qiáng)調(diào)。

數(shù)字化提升理賠服務(wù)體驗

保險公司能夠快速完成大量理賠背后，是保險公司數(shù)字化能力的提升以及不斷升級、數(shù)字化、智能化的理賠服務(wù)體系。

從實際效果來看，保險科技正愈發(fā)賦能理賠服務(wù)。比如，中國人壽智能化理賠作業(yè)占比約70%，理賠直付理賠超228萬人次，理賠金額17.9億元，部分地區(qū)一站結(jié)算，出院秒賠。“重疾一日賠”服務(wù)客戶7.7萬人次。北京人壽則支持自助報案、自助理賠、自助查詢，全流程線上辦理。元保健康險理賠效率持續(xù)提升，理賠申請100%線上化，線上理賠審核一次性通過率高達(dá)95%，閃賠案件平均理賠時效為11.5小時，較2021年大幅提升，最快賠付結(jié)案時間僅為2秒，實現(xiàn)了理賠秒級到賬。

可以看出，保險公司的理賠方式呈現(xiàn)快速、在線、智能化趨勢，線上閃賠、閃付等智能化理賠方式，正在逐漸取代傳統(tǒng)的柜臺辦理。

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，近年來，保險公司在科技賦能方面建設(shè)加快，部分公司重視理賠方面的科技賦能，效果明顯，一方面提升了理賠工作效率，另一方面也提高了理賠的準(zhǔn)確性，降低了理賠成本?，F(xiàn)代保險業(yè)不僅要保證理賠的準(zhǔn)確性、充足性，還要強(qiáng)調(diào)理賠的及時性，使被保險人盡快從災(zāi)難事故中恢復(fù)生產(chǎn)、生活。科技在理賠方面賦能，使理賠更加準(zhǔn)確及時，提升消費者的消費體驗。而且，這反過來又能增強(qiáng)客戶忠誠度，吸引新客戶的加入。

標(biāo)簽： 理賠報告 保險公司 平安人壽 中國人壽 人身險公司

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