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解碼上市險(xiǎn)企半年報(bào)：保費(fèi)增速亮眼 銀保渠道保費(fèi)全體漲漲漲

2022-09-01 08:38:41來(lái)源：北京商報(bào)  

與個(gè)險(xiǎn)渠道承壓不同的是，A股五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)板塊銀保渠道齊刷刷迎來(lái)正增長(zhǎng)。隨著五家上市險(xiǎn)企年中成績(jī)單陸續(xù)“放榜”，各家險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊發(fā)力的方向逐漸清晰。8月31日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年上半年五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)板塊銀保渠道增速亮眼，中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)銀保渠道保費(fèi)不約而同地實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

銀保渠道是如何被看重的?各家險(xiǎn)企紛紛“攤牌”，中國(guó)人壽表示，上半年在銀保渠道積極深化銀行合作。平安壽險(xiǎn)表示，為助力銀保渠道轉(zhuǎn)型，平安壽險(xiǎn)不斷完善銀?；a(chǎn)品體系……業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前銀保業(yè)務(wù)對(duì)于各家壽險(xiǎn)公司的重要性進(jìn)一步上升，不過(guò)，在加大銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品投資成分重、銀保雙方合作不深等問(wèn)題待解。

保費(fèi)增速亮眼，險(xiǎn)企在打什么牌

銀保渠道是保險(xiǎn)公司銷售產(chǎn)品的主要渠道之一，今年上半年，該渠道在個(gè)險(xiǎn)渠道的映襯下顯得“風(fēng)光無(wú)限”，高增長(zhǎng)潛力不斷釋放。

其中，太保壽險(xiǎn)上半年銀保渠道保費(fèi)呈井噴式發(fā)展，上半年銀保渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入178.28億元，同比增長(zhǎng)876.3%。從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，個(gè)險(xiǎn)渠道雖然仍是占據(jù)著頭把交椅的位置，但從保費(fèi)增速而言，個(gè)險(xiǎn)渠道則略顯暗淡，上半年太保壽險(xiǎn)代理人渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1193.51億元，同比下滑7.6%，新保業(yè)務(wù)更是負(fù)增長(zhǎng)35.1%。

平安壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)同樣未在個(gè)險(xiǎn)渠道下行通道中“脫身”，銀保渠道的正增長(zhǎng)成績(jī)從而與之形成鮮明對(duì)比。具體來(lái)看，平安壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)銀保渠道保費(fèi)收入66.74億元，同比增速達(dá)到了45.09%。中國(guó)人壽上半年銀保渠道總保費(fèi)達(dá)426.09億元，同比增長(zhǎng)23.7%。新華保險(xiǎn)銀保渠道強(qiáng)化重點(diǎn)渠道合作，上半年銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近312億元，同比增長(zhǎng)7.8%。

人保壽險(xiǎn)成為唯一一家個(gè)險(xiǎn)渠道、銀保渠道保費(fèi)收入雙雙正增長(zhǎng)的險(xiǎn)企，該公司銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為392.80億元，同比增長(zhǎng)41.9%。

銀保渠道回暖、保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)緣何成為五大上市險(xiǎn)企中期業(yè)績(jī)的共同亮點(diǎn)?首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為，首先，壽險(xiǎn)公司正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中在收取大量保費(fèi)的同時(shí)，也需要履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任大量向外支付保險(xiǎn)金，因此對(duì)流動(dòng)性要求較高。經(jīng)營(yíng)中如果從前期的業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)突然轉(zhuǎn)入低增長(zhǎng)甚至是負(fù)增長(zhǎng)，就有可能帶來(lái)流動(dòng)性危機(jī)。因此，在當(dāng)前個(gè)人渠道持續(xù)低迷的背景下，很多壽險(xiǎn)公司再次大力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，很大一個(gè)原因就是維持流動(dòng)性的客觀要求。其次，近年來(lái)金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)加大對(duì)市場(chǎng)治理，市場(chǎng)利率與投資收益下行，使得銀保業(yè)務(wù)的吸引力增強(qiáng)，特別是長(zhǎng)期業(yè)務(wù)有所發(fā)展。這也使得此次各家公司重新重視銀保業(yè)務(wù)的同時(shí)有意識(shí)地發(fā)展能夠?yàn)楣編?lái)更多價(jià)值的期交業(yè)務(wù)。

海通證券表示，當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)處于“新銀保”發(fā)展時(shí)期，頭部險(xiǎn)企加大發(fā)展銀保渠道的力度，銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)走高。

這一觀點(diǎn)也得到了各家上市險(xiǎn)企的“驗(yàn)證”。“今年以來(lái)，人保壽險(xiǎn)搶抓銀保市場(chǎng)機(jī)遇，策略性加快了價(jià)值性銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。”中國(guó)人保副總裁肖建友在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。中國(guó)太保半年報(bào)顯示，太保壽險(xiǎn)積極拓寬多元渠道布局，有序布局戰(zhàn)略渠道合作，建設(shè)高質(zhì)量隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)銀保渠道業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

渠道深耕有阻力，險(xiǎn)企釋放銀保合作新思路

“銀保市場(chǎng)具備巨大發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;全球管理咨詢公司麥肯錫曾指出。

近年來(lái)，銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)站穩(wěn)萬(wàn)億規(guī)模。6月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》顯示，2021年人身險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11990.99億元，較2020年同比增長(zhǎng)18.63%，呈現(xiàn)連續(xù)四年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

從產(chǎn)品端、銀行合作、服務(wù)等角度，幾家上市險(xiǎn)企在銀保渠道發(fā)展有哪些機(jī)遇?李文中表示：“首先，金融市場(chǎng)的變化使得銀保產(chǎn)品的吸引力增強(qiáng)。其次，近年來(lái)一方面銀行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，另一方面支付寶微信也給銀行帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，這些都使得銀行更加強(qiáng)重視銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀保雙方合作的主動(dòng)性、合作深度和廣度都在發(fā)展。最后，金融科技的發(fā)展使得銀保服務(wù)更加便捷、高效，向?qū)I(yè)化、精準(zhǔn)化方向發(fā)展，又進(jìn)一步提升了銀保業(yè)務(wù)的吸引力。”

不過(guò)，險(xiǎn)企在銀保渠道發(fā)力過(guò)程中也存在“絆腳石”。李文中也認(rèn)為，銀保業(yè)務(wù)帶給保險(xiǎn)公司的挑戰(zhàn)就是如何在業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的同時(shí)進(jìn)一步挖掘提升業(yè)務(wù)所帶來(lái)的價(jià)值。

此外，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，從當(dāng)前銀保渠道銷售的產(chǎn)品來(lái)看，多為儲(chǔ)蓄分紅型或投資連結(jié)型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投資成分重、保險(xiǎn)成分弱，甚至與銀行產(chǎn)品存在替代問(wèn)題。也有業(yè)內(nèi)人士指出，從銀保渠道的合作模式來(lái)看，銀保渠道還存在合作不深入、沒(méi)有深層次合作的利益基礎(chǔ)，導(dǎo)致保費(fèi)銷售成本較高。

那么，從產(chǎn)品一端如何打造旗幟鮮明的保險(xiǎn)產(chǎn)品?銀保渠道如何上演“銀保一家親”續(xù)集，自然成為各家險(xiǎn)企業(yè)績(jī)會(huì)上津津樂(lè)道的話題。

“新華保險(xiǎn)一方面要給客戶提供最基本的保險(xiǎn)保障服務(wù)。另外一方面要通過(guò)后續(xù)跟進(jìn)再開(kāi)發(fā)，給客戶提供全生命周期的、多樣化多元化的產(chǎn)品和保障。”被問(wèn)及對(duì)于銀保渠道的發(fā)展，新華保險(xiǎn)副總裁、總精算師兼董事會(huì)秘書(shū)龔興峰在中期業(yè)績(jī)會(huì)上表示。

對(duì)于太保壽險(xiǎn)銀保渠道加強(qiáng)與銀行合作的思路，太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理、首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)表示，太保壽險(xiǎn)愿意和有共同價(jià)值觀、共同客戶理念的銀行形成戰(zhàn)略合作、資源傾斜、產(chǎn)品傾斜以及服務(wù)的對(duì)接、系統(tǒng)的對(duì)接，形成長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作。并且通過(guò)“四高”(高素質(zhì)、高收入、高舉績(jī)和高留存)銷售隊(duì)伍的建設(shè)來(lái)幫助銀行更有效地銷售更好的服務(wù)。

“當(dāng)前銀保業(yè)務(wù)對(duì)于各家壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)重要性進(jìn)一步上升，各家保險(xiǎn)公司都將加大銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。”對(duì)于險(xiǎn)企如何抓住銀保渠道的機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)，更好地在銀保渠道發(fā)力，在李文中看來(lái)，保險(xiǎn)公司與銀行需要繼續(xù)加強(qiáng)合作，運(yùn)用科技手段對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分和精準(zhǔn)定位，提高銀保業(yè)務(wù)營(yíng)銷的精準(zhǔn)性;加強(qiáng)對(duì)銀保業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提升其專業(yè)能力，為客戶提供更加專業(yè)的服務(wù)。通過(guò)這些措施來(lái)增強(qiáng)銀保產(chǎn)品和服務(wù)的吸引力，進(jìn)一步挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值。

標(biāo)簽： 個(gè)險(xiǎn)渠道 A股五大上市險(xiǎn)企 壽險(xiǎn)板塊 險(xiǎn)企在打什么牌

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